Где кроме банка можно получить заем?

0
29 march 2012
2547 plays

Need software update Чтобы прослушать подкаст, необходимо обновить либо браузер, либо Flash-плейер.
Share
Text version

Где кроме банка можно получить заем?

В чем опасность микрокредита?

Если подсчитать в годовом выражении, то ставка по микрокредитам может достигать 700%. Но, к счастью, эти займы на год не выдаются. Они небольшие по объему и недолгие по сроку, чаще всего, до 1-2 месяцев.

Компании, выдающие микрозаймы, называют себя микрофинансовыми организациями. По закону они не имеют права выдавать займы населению на сумму более 1 млн. рублей. Но это им и не нужно. Они предоставляют в качестве кредитов суммы в 2-30 тыс. рублей и хорошо себя при этом чувствуют.

Основные клиенты микрофинансистов — «отвергнутые» банком заемщики и люди, которым нужно дотянуть до зарплаты. Из документов у них просят только паспорт, оформляют кредит за считанные минуты. Желательный возраст заемщика 25-60 лет.

Взять микрокредит можно даже на несколько дней. Кстати, на небольших сроках и при маленьких суммах займа, не так сильно ощущается процентная ставка. Она у многих микрофинансовых организаций составляет 2% в день, что в пересчете на год, будет равняться 700%.

И в ставке главная опасность. Нежданно возникшие трудности с оплатой долга могут просто разорить заемщика. Кстати, те, кто думают, что микрофинансовым организациям можно кредит не возвращать, жестоко ошибаются. Они также могут подать в суд на должника и описывать ваше имущество придут судебные приставы.

Но микрокредитами россияне все равно продолжают пользоваться. В основном в регионах, когда до зарплаты нужно перехватить небольшую сумму. Также в микрофинансовые организации обращаются заемщики с плохой кредитной историей. В банках им отказывают, а деньги тем временем нужны.

Сколько можно занять в ломбарде?

Сегодня ломбарды, по крайней мере, в Москве, такой же обыденный элемент уличного пейзажа, как овощные ларьки. Они повсеместны и пользуются большой любовью у людей с частыми и непредвиденными расходами.

В основном распространены ювелирные ломбарды. Люди приносят изделия из золота, оставляют их в залог и получают под него, чаще всего, на месяц определенную сумму. По истечении срока владелец золотых украшений должен вернуть сумму с процентами и забрать вещи.

Ставки в ломбардах довольно щадящие — в среднем 5-15% в месяц. Для сравнения: микрофинансовые организации работают под 2% в день, что в месячном исчислении выливается в 60%. Но это объяснимо — все-таки в ломбарде клиент оставляет ликвидный залог, то есть риски минимальные, а микрофинансисты дают деньги под честное слово.

Ломбарды хороши тем, что не нужно, как в банке собирать документы, приводить поручителей. Весь процесс получения денег займет от нескольких минут до часа. Чем меньшую сумму вы получите, тем ниже ставка по займу.

Ломбарды ведут свои кредитные истории. Так, клиенту обратившемуся в первый раз дадут займ лишь в размере 65% от стоимости залога, самым частым клиентам могут дать в долг и 90% от золотого изделия.

Что касается определения стоимости украшений, то на практике ломбардам затратно держать в штате профессиональных оценщиков, поэтому, чаще всего, ваш залог просто оценивают на глазок, по цене металла. Ломбарду выгодно максимально занизить стоимость украшения, не учитывая эстетическую красоту изделия, его историю.

Если за залогом в назначенный срок никто не придет, то его еще оставят на месяц, и только потом выставят на продажу с открытых торгов. Бывают случаи, что клиенты приходят и просят продлить срок. Им идут навстречу, но при условии, что они оплатят хотя бы проценты за прошедший период.

По оценкам экспертов, на то, чтобы открыть свой ломбард, нужны инвестиции в размере 1,5-2 млн. рублей. Если дела пойдут хорошо, то уже через полгода бизнес выйдет на точку безубыточности, а еще через год все вложения окупятся.

Стоит ли занимать в кредитном кооперативе?

По словам главы правительства Владимира Путина, сегодня в России более 2 тыс. кредитных потребительских кооперативов. И они обслуживают ту часть населения, которая, как правило, не интересна крупным банкам. Что же они предлагают гражданам?

Кредитный кооператив это некий круг доверенных лиц, которые объединяются для взаимной финансовой помощи. Они вносят деньги в общую копилку, на эти деньги начисляется процент более высокий, чем в банке, до 20% годовых.

Но за счет чего? За счет займов. Этот же кооператив может выдать нуждающемуся кредит на покупку авто, или на ремонт. Полученная от заемщика прибыль направляется на оплату вкладов других пайщиков. Все, как в банке, но только в банк может прийти и взять кредит любой желающий. А в кредитном кооперативе на это могут рассчитывать только его члены.

Для открытия кооператива не нужно получать лицензии, собирать кучу документов. Часто такие сообщества организуют люди одной специальности, например, врачи, учителя. И берут они новых членов только по рекомендации нынешних участников. Это такая мера предосторожности против всевозможных аферистов и мошенников.

В кооперативы идут в основном люди социальных профессий, которым в банке из-за их низких заработков точно откажут в кредите. Также активно в сообщества вступают люди с испорченной кредитной историей и мелкие новички-предприниматели.

Участники кооператива могут в любой момент занимать небольшие суммы, например, до получки. В таких случаях не потребуется ни залог, ни поручители. Те, кто хотят взять в долг суммы побольше, обязательно должны найти себе поручителя среди участников кооператива и оставить в залог движимое, либо недвижимое имущество.

Все процессы проходят быстро и с минимумом документов. Ставки по займам будут несколько выше, чем в банке, это 20-30% годовых. Но зато заемщик получает кредит без всяких подводных камней, и точно знает, в какую сумму обойдется весь займ. Все по-честному.

Но есть у кредитных кооперативов свои небольшие минусы. Во-первых, под них часто маскируются финансовые пирамиды, которые сначала завлекают граждан высокими процентами по вкладам, а потом испаряются вместе со всеми деньгами. Чтобы не попасть на удочку к проходимцам, эксперты советуют сначала навести справки о предыдущих результатах деятельности кооператива, посмотреть бухгалтерскую отчетность, и только потом принимать решение.

Если кооператив получит убыток, то он делится пропорционально между всеми участниками. В случае банкротства кооператива пайщики, в отличие от банковских вкладчиков, не получат застрахованные государством до 700 тыс. рублей суммы.

Но здесь есть небольшие подвижки. Скоро все кооперативы должны войти в состав саморегулируемых организаций (СРО), которые должны создать компенсационный фонд, как раз для таких случаев. Как он будет работать и сможет ли покрыть издержки всех пайщиков, пока неясно.

В чем смысл биржи кредитов?

К банкам, ломбардам, кредитным кооперативам, микрофинансовым организациям и другим учреждениям, выдающих займы, собираются присоединиться биржи кредитов. На бирже можно оформить кредит, не выходя из дома.

Суть биржи кредитов в том, что на этой платформе одни люди кредитуют других. Ставка по займу будет зависеть от рейтинга. Самые надежные и проверенные клиенты могут рассчитывать на ссуды от 15%.

Но предсказать заранее, какой будет назначен процент по займу, невозможно. Ставку ведь назначают владельцы денег, то есть другие участники системы и им важно, чтобы заемщик внушал доверие. Они могут побеседовать с претендентом на кредит, запросить дополнительные документы, и если им рейтинг заемщика, либо он сам покажется неубедительным, ставка может спокойно уложиться и в 100%.

Чтобы повысить свой рейтинг, важно предоставить, как можно больше отсканированных документов — водительские права, ИНН, страховое свидетельство, загранпаспорт, справку 2-НДФЛ, документы на собственность. Также на бирже запросят и вашу кредитную историю.

Если заемщику удалось найти кредитора и договориться с ним по ставке, то они заключают онлайн-договор, который скрепляется ЭЦП.

После этого деньги переводят на счет клиента, и он может снять их в любом банкомате или отделении банка. Кстати, биржи очень похожи на кредитные организации — они так же изучают социально-финансовое положение заемщика, его кредитную историю, устанавливают ставку в зависимости от рейтинга, сотрудничают с коллекторами, судебными приставами.

Последний момент, кстати, очень важен для биржевых кредиторов. Это дает им уверенность в том, что они вернут свои деньги, если не все, то хотя бы часть.

При этом биржи кредитов отличаются от банков. Во-первых, здесь нет никаких скрытых комиссий. Клиент получает деньги по понятной ставке. Во-вторых, для оформления займа клиенту даже не придется покидать свое жилье. И кредитора найти, и договор подписать заемщик может по всемирной паутине.

Width

Если подсчитать в годовом выражении, то ставка по микрокредитам может достигать 700%. Но, к счастью, эти займы на год не выдаются. Они небольшие по объему и недолгие по сроку, чаще всего, до 1-2 месяцев.

В подкасте:

— В чем опасность микрокредита?
— Сколько можно занять в ломбарде?
— Стоит ли занимать в кредитном кооперативе?
— В чем смысл биржи кредитов?

Episodes

Comments