Заемщикам каких профессий легче получить кредит?

0
2 august 2012
2090 plays

Need software update Чтобы прослушать подкаст, необходимо обновить либо браузер, либо Flash-плейер.
Share
Text version

Заемщикам каких профессий легче получить кредит?

Профессия заемщика играет важное значение при вынесении решения о выдаче займа. Порой обладатели «нужных» специальностей могут даже рассчитывать на более выгодные условия кредитования. Какие профессии считаются у банкиров надежными, а какие — рискованными?

Осенью 2008 года, когда кризис уже открыто шагал по миру, многие российские банки резко ужесточили систему оценки заемщиков. В частности, работникам строительной сферы, металлургического и финансового секторов гораздо сложнее стало получать кредиты. Данные отрасли в кризисное время активно сокращают персонал, и чтобы не связываться с потенциально проблемными заемщиками, банкиры были вынуждены более тщательно подходить к оценке клиентов.

Сегодня на фоне циркулирующих слухов о возможном повторении кризисного сценария фактор профессии заемщика приобретает особую актуальность. «Профессия может рассказать о заемщике многое: образование, наличие социальных связей, трудовой, а самое главное денежный потенциал. Как правило, хорошо образованный человек имеет престижную должность, а значит, быстрее расплачивается с кредитом», — сообщил Банк.ru директор департамента риск-менеджмента Росгосстрах Банка Александр Антонов.

«Хорошая профессия повышает вероятность получения льготных условий», — добавляет в интервью Банк.ru начальник отдела скоринга розничных кредитных продуктов ОТП Банка Олег Ильин.

«Как таковых нужных или ненужных профессий не существует, однако, есть сектора и отрасли экономики, в разной степени подверженные макроэкономическим колебаниям, а следовательно люди, занятые в них, будут иметь разную вероятность потери работы», — рассуждает начальник управления процессов одобрения Банка Хоум Кредит Александр Поляков.

По словам Александра Антонова из Росгосстрах Банка, наиболее надежными заемщиками считаются люди, работающие в транснациональных /международных компаниях, государственных корпорациях, крупных сырьевых предприятиях, а также финансовых и инвестиционных компаниях. «Таким образом, стабильный, официальный доход и репутация, возможность найти дополнительный заработок в трудных ситуациях — решающие факторы при выдаче кредита заемщику», — резюмирует специалист.

«Неправильным» местом работы с точки зрения риска невозврата долга чаще всего считаются опасные профессии, такие как служащий МЧС, полиции, а также военнослужащие, верхолазы, водители и т.д. «Профессии, которые не гарантируют стабильный заработок и оклад, или где уровень заработка зависит от процентов, бонусов и количества сделок, также не вызывают особого одобрения у кредиторов. Поэтому работники сельского хозяйства, а также риэлторы и туристические агенты могут оказаться в „черном списке“ профессий», — говорит Александр Антонов.

Как подтверждает Олег Ильин из ОТП Банка, профессии с непостоянным заработком нежелательны для банков. Например, фрилансеры, которые работают без трудовой книжки.

Владельцам собственного бизнеса банки также дают кредит осторожно, поскольку эти люди в ответе не только за себя и свое дело, но и за тех, кто работает на их предприятии.

При этом надо отметить, что помимо профессии есть множество не менее важных параметров, оказывающих влияние на получение кредита, такие как социальный портрет клиента, предыдущая кредитная история, уровень дохода. И если ваша профессия попала в список неблагонадежных, это еще не повод раз и навсегда отказываться от кредитов.

Где выдают образовательные кредиты?

В сентябре многие студенты отправятся на свои первые лекции, правда, для кого-то они окажутся платными. Если лишних денег на оплату обучения нет, можно прибегнуть к помощи образовательных кредитов. Ставки по ним составляют от 5 до 20% годовых.

Сегодня на рынке труда царит ожесточённая борьба за «место под солнцем» и, чтобы выжить, нужно иметь не просто высшее образование, а лучшее образование в рейтинговых вузах. Обучение в таких вузах обойдется в 220 — 290 тыс. руб. Различные программы повышения квалификации отнимут еще 60-180 тыс. руб. А чтобы получить степень МВА придется выложить около 400-500 тыс. руб.

Неудивительно, что заявление нового министра образования о возможном сокращении бюджетных мест в вузах вызвало бурю эмоций. Некоторые эксперты считают, что данный факт приведет к увеличению стоимости образования по России в целом.

Помочь в этой ситуации готовы банкиры, которые с каждым днем предлагает все большее количество образовательных кредитов. Подобные продукты уже давно пользуются успехом в Европе и США. За рубежом ставка по образовательному кредиту составляет 4-9%. Причем в сумму кредита входит не только стоимость образования, но и расходы на проживание студента. Образовательные кредиты в США выдаются сроком на 10-12 лет, а если оформлен федеральный кредит, то после окончания вуза срок может быть консолидирован и растянут до 30 лет.

В России образовательный кредит выдается студенту для оплаты обучения в учебном заведении. Учащимся, не достигшим 18-летнего возраста, кредит предоставляется при наличии письменного согласия законных представителей. Часто банк предоставляет отсрочку погашения кредита до окончания учебного заведения.

Балтийский банк предлагает образовательный кредит сроком на 7 лет под 19% годовых, Россельхозбанк — сроком на 10 лет под 16% годовых.

Сбербанк и банк «Союз» разработали специальные программы, по которым можно взять кредит на образование под 5% годовых и вернуть его в течение 10 лет после окончания вуза. Альфа-банк предлагает кредит на изучение английского языка в языковой школе Speak Up под 12% годовых. Для получения степени МВА кредит можно оформить в Росинтербанке сроком на 6 лет под 10%.

Альтернативой образовательного кредита может служить обычный потребительский кредит. Однако, как заметил директор Департамента розничного бизнеса Росэнергобанка Александр Васильчиков, целевые кредиты обычно выгоднее для заемщика и надежнее для банка.

По словам начальника управления по работе с сегментом розницы Абсолют Банка Антона Павлова, на данном этапе развития ни один банк в России не предоставляет образовательного кредита аналогичного по условиям предложениям западных банков. В качестве исключения можно назвать лишь Сбербанк, который предлагает «по-западному» длинный срок кредитования. В нашей стране образовательный кредит пока еще существует как подвид потребительского кредита наличными.

Сколько получают банкиры?

Банковский сектор, не смотря на кризисные веяния, остается наиболее привлекательной отраслью для специалистов, планирующих хорошо зарабатывать и постоянно расти в карьерном плане. Так, какие зарплаты сегодня предлагает рынок банковским специалистам?

По данным руководителя группы подбора персонала кадрового центра «ЮНИТИ» Романа Блинова, до кризиса банковский сектор развивался очень быстрыми темпами, ощущалась острая нехватка грамотных специалистов высшего и среднего уровня уже имеющих опыт успешной работы. Банки активно перекупали друг у друга профессионалов.

В кризис падения зарплат не произошло, скорее можно было говорить о временной заморозке. Как отметила начальник управления по работе с персоналом Транскапиталбанка Ольга Самусевич, в кризис снизились расходы на ДМС, «внешнее» обучение, отсутствовали премиальные выплаты по итогам года.

Сейчас зарплаты выросли в среднем на 10-15%, но скорость роста существенно ниже докризисной. Как заявила Елена Богомолова, директор департамента «Банки и Инвестиции» хедхантинговой компании Cornerstone, на данный момент наблюдается общая настороженность как работодателей, так и соискателей. Из-за нестабильной экономической ситуации в мире, работодатели боятся массово набирать персонал, который может оказаться невостребованным в ближайшем будущем.

На рынке труда банковского сектора наблюдается тенденция изменения подхода к формированию заработной платы. Как отметил директор департамента по работе с персоналом Росгосстрах Банка Олег Федосов, в их банке делается акцент на переменную часть вознаграждения, зависящую от эффективности и результативности деятельности подразделения, конкретного специалиста.

Директор департамента по работе с персоналом Абсолют Банка Татьяна Григоренко заявила, что банки стремятся к изменению процентного соотношения вознаграждения в сторону увеличения бонусной составляющей. При этом соискатели при смене места работы нацелены на увеличение гарантированной части.

Как отметил руководитель группы подбора персонала кадрового центра «ЮНИТИ» Роман Блинов, суммы заработных плат сильно варьируются в зависимости от размера и успешности банка. Так для руководителей высшего звена можно говорить об интервале 250 тыс. — 1-1,5 млн рублей. Плюс все ТОП менеджеры имеют серьезный уровень бонусов, которые по результатам года могут даже превышать окладную часть. Диапазон зарплат начальников отделов от банка к банку составляет 100-400 тыс. руб.

Директор департамента «Банки и Инвестиции» хедхантинговой компании Cornerstone Елена Богомолова отметила, что годовая компенсация (включающая бонусы) председателя правления рознично-коммерческих банков начинается от 500 $ тыс. и достигает верхнего предела в 8 млн. долл. В то время как заместитель председателя правления имеет заработную плату от 200 тыс. долл. до 4 млн. долл.

Зарплата операциониста колеблется в районе 25-40 тыс. руб. плюс квартальные бонусы в размере 10-20% от ФОТ. Вознаграждение кассира зависит от необходимости работы с валютой и составляет в среднем 25-45 тыс. руб. Специалисты по кредитам зарабатывают в среднем от 35 тыс. до 60 тыс. рублей, плюс бонусы.

Руководитель группы подбора персонала кадрового центра «ЮНИТИ» Роман Блинов отметил, что сейчас на рынке труда банковского сектора острой нехватки кадров нет, однако есть сложные дефицитные позиции: специалисты по активным продажам, сотрудники call-центра, кредитные специалисты, специалисты по перспективным продуктам.

По словам директора департамента по работе с персоналом Абсолют Банка Татьяны Григоренко, в 2012 году наиболее востребованными являются специалисты в области банковского IT. Олег Федосов из Росгосстрах Банка отметил, что сейчас стали очень востребованы специалисты по обучению (T&D). Активизировался спрос на руководителей филиалов в связи с планами многих банков по расширению региональной сети. Банки также развивают аналитические направления, управление неликвидными активами, департаменты по работе с долговыми инструментами, рынками капитала.

Для удачного старта карьеры в банке необходимо качественное фундаментальное образование в ведущем ВУЗе страны. Ответственный подход к учебе обычно гарантирует хорошее начало. Для начинающих соискателей важно уметь излагать свои мысли, обладать презентабельной внешностью и иметь юридически чистую репутацию.

Что касается сроков построения карьеры, то данный вопрос сугубо индивидуален. Татьяна Григоренко из Абсолют Банка рассказала, что иногда талантливые выпускники за три-четыре года становились полноценными специалистами в своей области, а иногда сотрудники сходили с дистанции после первых сложностей. По мнению эксперта, для успешной карьеры помимо качественного образования, нужна настойчивость, понимание цели и путей ее достижения, доля удачи, ну и конечно, поддержка и определенный кредит доверия со стороны компании.

Width

Профессия заемщика играет важное значение при вынесении решения о выдаче займа. Порой обладатели «нужных» специальностей могут даже рассчитывать на более выгодные условия кредитования. Какие профессии считаются у банкиров надежными, а какие — рискованными?

В подкасте:

— Где выдают образовательные кредиты?
— Сколько получают банкиры?

Episodes

Comments