Как узнать о своей задолженности по кредиту?

0
13 september 2012
2319 plays

Need software update Чтобы прослушать подкаст, необходимо обновить либо браузер, либо Flash-плейер.
Share
Text version

Как узнать о своей задолженности по кредиту?

Парадоксально, но даже заемщики, исправно выплачивающие кредит, на поверку могут оказаться банковскими должниками. Порой в должники попадают люди, которые никогда не оформляли заем. Откуда появляются незванные долги и как узнать о их существовании?

Если человек никогда не брал кредиты, и вдруг случайно узнает, что на нем висит задолженность, то тут, скорее всего, постарались мошенники. Аферисты, используя свои связи в банках, могут оформить заем даже по ксерокопии гражданина. Поэтому всегда следите за своими документами.

В случае появления в вашей жизни чужого кредита, немедленно обращайтесь в полицию с заявлением о мошенничестве, а также в службу безопасности банка. В банке проверят записи с камер видеонаблюдения, образцы подписей, и, скорее всего, решат вопрос положительно.

Но чаще клиенты сталкиваются с другой ситуацией. Так, многие заемщики уверены, что полностью погасили свой кредит, однако позже выясняется, что долг за ними числится. Недоплата может составлять буквально несколько десятков рублей, но за пару лет, благодаря штрафам и пени, общая сумма долга вырастает в сотни раз. Некоторые банки при этом не торопятся извещать клиента о долге, позволяя тем самым увеличиваться ему еще больше.

Чтобы избежать подобных ситуаций, необходимо перед погашением кредита узнать точную сумму долга, заплатить ее и запросить в банке справку о том, что кредит погашен и никаких претензий банк не имеет.

В целом к оплате кредита всегда нужно подходить ответственно. Строго следовать условиям своего кредитного договора и платить в точно назначенные дни. Учитывайте время, за которое ваш платеж поступит в банк. Иногда подобные задержки, вроде и не по вашей вине, могут обернуться штрафами и дополнительными расходами.

А теперь о профилактике. Как вовремя узнать, есть ли у вас задолженность, в каком банке, в каком размере? Нужно чаще проверять свою кредитную историю. Раз в год это можно сделать бесплатно.

Чтобы проверить свою кредитную историю, вам понадобится код субъекта кредитной истории, который указывается в кредитном договоре. Вооружившись данным кодом, вы через сайт Центробанка отправляете запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Там вам скажут, в каких именно бюро хранится ваша история. Если вы не знаете своего кода субъекта, то можете просто отправить телеграмму с заверенной нотариусом подписью в ЦККИ.

Получив список бюро, вы обращаетесь в них с заявлением предоставить кредитную историю. По кредитной истории вы сможете посмотреть числятся ли в данный момент за вами непогашенные кредиты и в каких банках.

Чем занимаются коллекторы за границей?

Отношение к коллекторам за рубежом более терпимое, чем в России. Их даже привлекают госструктуры для работы с должниками по налогам, неуплаченным штрафам. Главное условие, которое выдвигают чиновники частным агентствам — это отсутствие шантажа и угроз по отношению к должникам.

Недавно стало известно, что канадское правительство решило нанять частное коллекторское агентство, которое будет работать с гражданами, задолжавшими государству около 129 млн долларов. Основную массу долгов составляют различные штрафы, вынесенные в том числе за неуплату банковских кредитов.

Раньше работу с должниками осуществляла небольшая госструктура, численностью персонала всего 19 человек. Но результатами ее работы канадские чиновники остались недовольны. В основном борцы с должниками рассылали почтовые уведомления, на которые, сами должники, видимо, не обращали никакого внимания.

К коллекторам же у чиновников особые требования. Они должны добиться возвращения долга, однако при этом ни имеют права угрожать должникам или шантажировать.

К услугам коллекторов прибегают чиновники во многих развитых странах. Так, в Великобритании налоговая служба решила привлечь коллекторов для сбора задолженностей по налогам. По подсчетам чиновников, при тратах на наем коллекторов в размере 70 млн фунтов стерлингов, они смогут собрать с граждан долгов на 1,35 млрд фунтов.

В начале этого года Германия подготовила для Греции 170 коллекторов, которые должны были помочь в сборе налогов. Греки, как утверждают кредиторы, часто уклоняются от уплаты налогов, что стало одной из причин кризиса в этой стране.

В США коллекторы работают по всем видам задолженностей. При этом там очень редко коллекторы приезжают на личные встречи с должником. Часто все вопросы мирно решаются по телефону. Это объясняется уровнем грамотности западных заемщиков, которые понимают необходимость работы с собирателями долгов и не уклоняются от этого.

Поскольку во всех развитых странах коллекторам строго запрещено оказывать психологическое и иное давление на должника, они часто вынуждены прибегать к креативным методам воздействия. Так, в Испании коллекторы часто переодеваются в монахов и неотступно следуют за должниками, пытаясь повлиять на его совесть. Говорят, помогает.

Почему отказывают в кредите во всех банках?

Часто заемщики, обладая высоким ежемесячным доходом и престижным местом работы, не могут получить кредит. Все банки, как один, отказывают им, при этом не утруждая себя объяснениями. В чем причины такого поведения и как исправить ситуацию?

В основном все причины странных отказов благополучным клиентам так или иначе связаны с кредитными историями. Либо клиент ранее брал кредит и оплачивал его с просрочками, либо в его кредитное досье закралась ошибка. Рассмотрим подробнее.

К платежной дисциплине клиентов банки относятся со всей серьезностью. Часто они готовы выдать заем клиенту с невысокими заработками, но с чистой кредитной историей, и отказать богатому клиенту, допускавшему неоднократные просрочки.

Также на решение банка влияет качество нарушений. На пару просрочек длительностью несколько дней почти все банки закрывают глаза, а вот если клиент совсем не выплатил кредит или без уважительных причин и предварительных консультаций с банком остановил платежи на несколько месяцев, то расчитывать на новый заем будет крайне проблематично.

Бывает, что заемщик уверен в положительном качестве своей кредитной истории, а банки все равно отказывают. Позже выясняется, что взятая 2 года назад кредитная карта не закрыта, на ней до сих пор висит небольшой долг, о котором владелец даже не подозревал. Поэтому важно всегда после выплаты займа получать в банке справку о закрытии долга.

Самое обидное, когда в историю закрадывается ошибка. Например, вы полностью выплатили кредит, но эти данные в досье не внесли и в результате вы числитесь должником. В этом случае необходимо написать заявление в бюро кредитных историй, которое в течение месяца обязано проверить ваш запрос. Если в бюро не нашли никаких ошибок, вы можете обратиться в суд.

В целом специалисты советуют не искать счастья во всех банках подряд, а уже после первого отказа запрашивать кредитную историю и думать над решением проблемы.

Многочисленные обращения в банки негативны еще вот почему. В закрытую часть кредитной истории вносятся данные о том, кто запрашивал вашу историю и кто выдавал вам кредит. И если банкиры видят, что вашу историю за последнее время уж слишком часто просматривали, а кредиты при этом вы не получали, они отнесутся к вам с излишней подозрительностью.

Поэтому не затягивайте с работой по кредитной истории. Если речь идет об ошибке — добивайтесь правды, если просрочки действительно имели место — оформляйте несколько мелких займов на бытовую технику и исправно по ним платите. В следующий раз можно будет взять кредит побольше и так далее, пока банкиры не убедятся в том, что ваша дисциплина изменилась в лучшую сторону.

Width

Парадоксально, но даже заемщики, исправно выплачивающие кредит, на поверку могут оказаться банковскими должниками. Порой в должники попадают люди, которые никогда не оформляли заем. Откуда появляются незванные долги и как узнать об их существовании?

В подкасте:

— Всегда следите за своими документами.
— Многие заемщики уверены, что полностью погасили свой кредит, однако позже выясняется, что долг за ними числится. Что делать?
— В целом к оплате кредита всегда нужно подходить ответственно.
— Как вовремя узнать, есть ли у вас задолженность, в каком банке, в каком размере?
— Чем занимаются коллекторы за границей?
— Почему отказывают в кредите во всех банках?

Episodes

Comments