Как мошенники подправляют плохие кредитные истории?

0
18 октября 2012
2409 прослушиваний

Требуется обновление Чтобы прослушать подкаст, необходимо обновить либо браузер, либо Flash-плейер.
Встроить
Текстовая версия

Как мошенники подправляют плохие кредитные истории?

Бизнес на зачистке испорченных кредитных историй процветает. Мошенники уверяют, что за небольшую сумму и короткий промежуток времени превратят в привлекательного заемщика самого последнего должника. Сколько стоит противозаконный сервис и можно ли подправить кредитную историю легально?

Мы связались с подобным «чистильщиком» кредитных историй и выяснили несколько любопытных деталей. Как оказалось, всего 10 тыс. рублей достаточно для того, чтобы улучшить свое кредитное досье. По словам торговца, нужно только сообщить свои данные, и уже через 24 часа он, якобы, предоставит выписку о том, что кредитная история чиста. На вопрос, насколько это легально, торговец заверил, что все в рамках закона. По его словам, в кредитные истории часто закрадываются ошибки, и они, имея доступ к базам кредитных бюро, исправляют неточности. Иногда за отдельную плату от пользователей.

Другие «чистильщики» не строили из себя добропорядочных граждан, а сразу представлялись хакерами. При этом убеждали довериться именно им, поскольку они легко взламывают базы и подправляют нужные данные.

Генеральный директор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин пояснил, что все эти люди чистой воды мошенники. Все, кого НБКИ проверял, — откровенные обманщики, которые просто берут деньги, посылая гражданам в качестве доказательств поддельные кредитные отчеты.

В бюро кредитных историй информация хранится 15 лет с момента внесения последней записи в электронном виде с многоуровневой системой защиты. По словам Александра Викулина, несанкционированный доступ в базу исключен.

Поэтому, если история подпорчена, начинайте упорно трудиться над ее исправлением. Например, можно оформить пару небольших кредитов на бытовую технику и все в срок выплатить. Как отметил начальник управления розничного кредитования Промсвязьбанка Сергей Ситин, если с момента нарушений в выплатах прошло более года, а свои текущие обязательства заемщик обслуживает в срок, то вероятность одобрения нового кредита банком достаточно высока.

Член правления банка «ТРАСТ» Григорий Варцибасов отметил, что степень «благосклонности» банков будет зависеть в том числе от политики банка и действующих тарифов. По словам директора департамента розничного бизнеса Росэнергобанка Александра Васильчикова, банку необходимо, чтобы клиент продемонстрировал умение, желание и возможность гасить кредит, сопоставимый запрашиваемому. Так, если клиент не способен был погасить задолженность по автокредиту на 2 млн. и взял кредит на телефон, а потом пришел в банк за ипотекой, погашенный кредит за телефон вряд ли будет весомым фактором в данной ситуации.

Если просрочка была допущена по уважительной причине (болезнь; временная потеря работы; форс-мажор), то заемщикам, по словам банкиров, желательно дополнить заявку на кредит документами, подтверждающими данные обстоятельства. Это позволит банку более объективно провести анализ заемщика и, возможно, смягчить свою негативную позицию к испорченной кредитной истории клиента. Заемщику с наличием просроченной задолженности может помочь и приобретение существенных активов (машина, квартира и т.п.), отметила начальник департамента кредитования физических лиц КБ «ЛОКО-Банк» Александра Пономаренко.

Что касается сроков давности, то тут не стоит особо обольщаться. При выдаче кредита существенную роль играет просрочка свыше 90 дней, причем данный факт может послужить поводом для отказа и через 2 года после погашения просрочки, отметил старший портфельный риск-менеджер Альфа-Банка Роман Божьев.

Кого берут в инкассаторы и чем рискуют денежные перевозчики?

Как нам сообщили в одном банке, инкассаторам лишнее внимание ни к чему. Их профессия и без того довольно трудна и опасна. С этим сложно не согласиться. Но все-таки интересно, как банки принимают на работу инкассаторов, что им запрещено делать при осуществлении перевозок и почему при хорошем уровне подготовки внештатные ситуации происходят так часто?

Месяц только начался, но уже на новостных лентах появилось несколько сообщений о нападениях на инкассаторов. В Дагестане люди в масках под угрозой применения оружия вынудили инкассаторов отдать им более 13 млн рублей, предназначавшихся для выплат пенсионерам.

В Нижегородской области злоумышленник забрался в инкассаторскую машину и присвоил 450 тыс. рублей. Операцию мошенник провернул, пока перевозчики забирали наличность в кассе автопредприятия. Но тут было нарушение со стороны инкассаторов, один из которых должен был, по правилам, остаться в машине.

По словам вице-президента Московского кредитного банка Андрея Салигина, при выполнении своих обязанностей инкассаторам запрещено вести разговоры с посторонними лицами, приобретать товары в обслуживаемых организациях, оставлять вверенные ценности без личного присмотра, курить в салоне спец.автомобиля, отклоняться от маршрута, преследовать преступников.

«Инкассатор — профессия не из легких, как в плане физической нагрузки, так и с точки зрения морального давления», — говорит Банк.ru зампредседателя правления Мастер-Банка Александр Киселев. По словам эксперта, запросто прийти и устроиться инкассатором не получится, поскольку всех претендентов тщательно проверяет служба безопасности, производится медицинское освидетельствование. Далее проводится обучение, и, только после этого инкассатор выходит на маршрут, но, безусловно, в составе группы.

В качестве основных требований, предъявляемых к инкасаторам при приеме на работу, начальник отдела инкассации ОТП Банка Николай Алхимов назвал честность, ответственность и безупречную репутацию.

На работу в подразделение инкассации не могут быть приняты граждане, имеющие судимость за совершение умышленного преступления, обвиняемые в совершении преступления, состоящие на учете в органах здравоохранения по поводу психического заболевания, алкоголизма, наркомании.

Инкассаторов хорошо готовят, у них есть четкая должностная инструкция о том, как реагировать на ту или иную внештатную ситуацию. Тем не менее нападения продолжаются. По словам специалистов, в большинстве случаев грабителям удается осуществить задуманное только благодаря несоблюдению установленных правил со стороны сотрудников инкассации — кто-то из них вздумает покурить, почитать газету, плохо осмотреть территорию.

Что же касается тенденций, которые происходят в секторе денежных перевозок, то, как отмечают эксперты, многие банки сегодня сокращают собственные службы инкассации и предпочитают отдавать данную услугу на аутсорсинг. Этот процесс идет уже не первый год и связан он с тем, что банки стремятся оптимизировать свои расходы. «Дело в том, что при небольших объемах перевозок (5-10 маршрутов) данное направление деятельности может генерить убытки. Необходимо содержать персонал, обслуживать автомобильный парк, иметь специальную техническую базу — все это сопряжено с большими расходами. Кроме того, чтобы маршрут был рентабельным, он должен включать не менее 40-50 объектов», — говорит вице-президент Московского кредитного банка Андрей Салигин.

Зампредседателя правления Мастер-Банка Александр Киселев считает, что все зависит от масштаба банка, а также от количества сети отделений банка и банкоматов. «Например, у Мастер-Банка одна из самых крупных сетей банкоматов в Москве — в этом случае, безусловно, банку выгоднее и эффективнее иметь собственную службу инкассаторских услуг. Так, если внезапно возникла необходимость направить машину инкассации в отдаленный район города, то, при наличии собственной службы инкассации, эта проблема решается моментально», — подчеркнул эксперт.

Что такое «индекс небоскребов»?

Вычислить очередной кризис несложно. По мнению американского экономиста Эндрю Лоуренса, растущие, как грибы после дождя, небоскребы — вот верная примета будущих потрясений.

Свою теорию американец разработал еще в 1999 году, и суть ее сводилась к тесной связи между резким ростом количества строящихся небоскребов и следующим сразу за этим кризисом. Ученый утверждает, что массовое строительство небоскребов, как правило, начинается в финальной стадии экономического расцвета страны, и заканчивается либо уже в кризисе, либо на начальном этапе выхода из него. Так родился индекс небоскребов.

Чтобы не быть голословным, экономист проследил историю всех финансовых потрясений за последние 100 лет и на примерах подтвердил свою теорию. В США незадолго до кризиса 1904 года были возведены одни из самых высоких зданий на планете — небоскребы «Стингер Филдинг» и «Метлайф тауэр». Знаменитый «Эмпайр стейт билдинг», который удерживал рекорд высоты в течение 50 лет, тоже появился накануне Великой Депрессии 1929-1933 годов. За год до нефтяного кризиса 1974 года в США сдали в эксплуатацию печально известные башни-близнецы.

Но перенесемся из США в Юго-Восточную Азию. Кризис середины 90-х, разразившийся в Гонконге, Малайзии, Сингапуре, буквально пылал на фоне построенных в рекордные сроки высоток. Символом финансового кризиса 2008 года стала Дубайская башня «Бурдж Халифа», на сегодня самое высокое строение в мире высотой 828 метра.

Если посмотреть ленты новостей за 2007-2008 год, то арабские государства словно соревновались между собой, анонсируя строительство башен, одна выше другой. Но с приходом кризиса от половины проектов совсем отказались, часть заморозили до лучших времен.

Многие видят в этой странной связи и вполне научное объяснение. Как правило, бум небоскребостроения начинается на фоне низких процентных ставок по кредитам. Когда на рынке много дешевых и доступных денег, быстро начинают расти цены на жилую и офисную недвижимость, дорожает земля. В экономике надувается пузырь, а девелоперы, не замечая этого, кидаются удовлетворять спрос строительством масштабных высоток. Но пузырь лопается, наступает прозрение.

В России строительство новых небоскребов пока не затевают. Закончить бы старые проекты, начатые в Москва-сити до кризиса. Это дает какую-то надежду на спокойное будущее. А вот тревогу у специалистов вызывает Китай, в котором сейчас расположена почти половина самых высоких зданий в мире. И там активно продолжают строить новые. О перегреве китайской экономики говорят уже несколько лет, однако мудрым китайцам пока удается опровергать теорию Лоуренса.

Ширина

Бизнес на зачистке испорченных кредитных историй процветает. Мошенники уверяют, что за небольшую сумму и короткий промежуток времени превратят в привлекательного заемщика самого последнего должника. Сколько стоит противозаконный сервис и можно ли подправить кредитную историю легально?

Также в подкасте:

— Кого берут в инкассаторы и чем рискуют денежные перевозчики?
— Что такое «индекс небоскребов»?

Выпуски

Комментарии