Как оспорить сведения в кредитной истории?

0
2 february 2012
2621 plays

Need software update Чтобы прослушать подкаст, необходимо обновить либо браузер, либо Flash-плейер.
Share
Text version

Как оспорить сведения в кредитной истории?

Что такое кредитная история?

Кредитная история, как понятно уже из названия — это некая финансовая летопись. Ведет ее банк, а в главной роли выступает обычный гражданин, пожелавший получить кредит. Заводят такое «досье» на каждого заемщика, но только с его согласия, а затем передают на хранение в бюро кредитных историй.

Итак, кредитная история. Состоит из 3 частей: титульной, основной и закрытой. Титульная — это лицо истории. Содержит ключевые данные о заемщике: кто он, где родился, каковы паспортные данные. В основной части можно найти всю информацию о кредитах: когда выдавались, на какой срок, как их погашали. А закрытая часть расскажет, кто и когда запрашивал ваше досье из бюро кредитных историй.

Предположим, вы в первый раз решились взять кредит в банке. Кредитной истории у вас пока нет. Обычно к таким новичкам, чистым, как лист бумаги, банкиры относятся настороженно. Но вам повезло, и выдача кредита одобрена. При подписании договора у вас попросят разрешения передать информацию в бюро кредитных историй. Вы, как многие, говорите, да, и с этого момента ваша кредитная история начала свое существование. А если сказать — нет? Право у заемщика такое есть, но банкиры посмотрят косо и, скорее всего, заветной ссуды вы не увидите.

Какие нарушения вносят в кредитную историю?

Многие заемщики ошибочно полагают, что банки не все данные передают в бюро кредитных историй, и, например, на просрочки до 5 дней могут закрыть глаза. Банк, может быть, и закрыл бы, но закон обязывает.

Именно поэтому банкиры передают в бюро информацию обо всех просрочках, даже однодневных. И сделать это кредитные организации обязаны в течение 10 дней после самого факта просрочки.

Технические просрочки, когда заемщик перевел деньги вовремя, но они в силу форс-мажорных обстоятельств пришли с опозданием, тоже не оправдывают клиента. По логике банкиров, дисциплинированный заемщик должен стараться осуществлять платежи не в последний час, а хотя бы за день-два до срока. Но отношение к технической просрочке все же мягче, и не все банки отправляют эти сведения в бюро.

Кроме просрочек по кредиту, банкиры в обязательном порядке передают в бюро информацию о судебных решениях, связанных с заемщиком, а также исполнительных действиях в отношении предмета залога.

В принципе, если не доводить дело до суда, а наоборот, полностью выплачивать кредит, то в последующем, как признают многие банкиры, на мелкие просрочки они даже не обратят внимания. По словам специалистов, есть категория заемщиков, которые допускают просрочки по кредитам довольно часто, но при этом они оплачивают банку штрафы. И таких клиентов банки готовы кредитовать, потому что они и дальше погашают кредиты без проблем.

Банки не только вносят информацию в кредитную историю, но и регулярно запрашивают ее, чтобы проверить, как их клиент платит по другим займам, если таковые есть, конечно. В случае проблем по сторонним кредитам, банк может попросить клиента досрочно погасить долг.

Можно ли проверить кредитную историю через интернет?

Судя по активности россиян на различных форумах, многих в кредитных историях волнует только 2 момента: как узнать свое финансовое досье и есть ли возможность получить его через интернет. Но поскольку эти 2 аспекта пересекаются, расскажем сразу обо всем.

Итак, первый шаг решившего проверить свою кредитную историю человека начинается с запроса в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Это очень полезная структура, она выдает информацию о том, в каких бюро может храниться ваша кредитная история.

Получить сведения из ЦККИ вы можете через интернет. Для этого вам нужно зайти на сайт Центробанка и заполнить специальную форму. Правда, в форме нужно указать код субъекта кредитной истории. Когда вы получали кредит, вас банк должен был попросить придумать некую буквенно-числовую комбинацию, это и есть код. Если вы не помните его, то обратитесь в банк, в котором ранее обслуживались.

Отправив через интернет запрос в ЦККИ, вы через сутки уже получите список бюро, в которых находится ваша кредитная история. Многие ошибочно полагают, что в ЦККИ можно получить всю кредитную историю целиком. Это не так. Там хранятся только «обложки» ваших кредитных историй, то есть титульные части с указанием ФИО заемщика, ИНН, номером социального страхования. А вот информацию по самим кредитам вы сможете получить только в бюро.

Но отправить запрос в бюро на получение кредитной истории через интернет уже не получится. Нужно или лично обращаться в бюро, или посылать письмо/телеграмму. В телеграмме пишите «Прошу предоставить кредитный отчет», указываете свои ФИО, дату рождения, номер паспорта, дату и место выдачи паспорта. Указываете, как хотели бы получить кредитный отчет: по почте или на электронный ящик.

При отправке телеграммы обязательно нужно, чтобы вашу подпись заверил оператор. С письмом все тоже самое, но только подпись должен заверить уже нотариус. Доставка отчета будет зависеть от бюро, в котором хранится история, но в среднем она не занимает больше 10 дней. Раз в год посмотреть свою историю бесплатно может любой заемщик.

Как оспорить сведения в кредитной истории?

Иногда банкиры по непонятным причинам вдруг начинают отказывать в кредите даже своим самым постоянным клиентам, которые до этого всегда отличались высокой финансовой дисциплиной. Им стоит проверить свою кредитную историю, возможно, туда закралась ошибка.

По данным руководителя Центрального каталога кредитных историй Бориса Воронина, в 2010 году максимальный результат показало одно из бюро, где на каждые 37 кредитных историй приходилась 1 ошибка. Минимальный показатель 1 ошибка на 100 тыс. историй.

В общем, проблема с ошибками в кредитных историях действительно есть, хотя и большинство граждан, по оценкам экспертов, обращаются в бюро с необоснованными жалобами, то есть просто пытаются улучшить кредитную историю, вычеркнув «неугодные» сведения.

Эти попытки сразу пресекают. Исправить в кредитной истории можно лишь ту информацию, которая не соответствует действительности и вы можете это подтвердить. Например, часто в досье встречаются ошибки технического характера — неверно вбиты паспортные данные, указана ошибочная сумма кредита, длительность просрочек по займу. Еще заемщики жалуются, что уже давно выплатили кредит, а в кредитной истории он все равно показан, как непогашенный.

Чтобы убрать недостоверные сведения из досье, вам нужно будет направить в бюро кредитных историй официальный запрос. В запросе указываете информацию, которую хотите оспорить, и ставите свою подпись, заверенную нотариусом.

Бюро в течение 30 дней с момента получения запроса будет проверять указанные вами факты нарушений. Кроме того, они обратятся в банк, чтобы и кредитная организация также проверила информацию.

Через месяц бюро кредитных историй направит вам письменный ответ с результатами проверки.

Кто все равно не согласен, может обратиться в суд. Но, там нужно будет документально подтверждать, что вы действительно погасили кредит. И если вы эти бумаги выкинули еще пару лет назад, то вам придется туго.

А вот к различным мошенникам, предлагающих за 2-3 тыс. рублей подчистить базы кредитных историй и убрать оттуда любые сведения, лучше не обращаться. И закон нарушаете, и толку никакого — аферисты берут со своих жертв деньги и исчезают.

Width

Кредитная история, как понятно уже из названия — это некая финансовая летопись. Ведет ее банк, а в главной роли выступает обычный гражданин, пожелавший получить кредит. Заводят такое «досье» на каждого заемщика, но только с его согласия, а затем передают на хранение в бюро кредитных историй.

В подкасте:
— 
Какие нарушения вносят в кредитную историю?
— Можно ли проверить кредитную историю через интернет?
— Как оспорить сведения в кредитной истории?

Episodes

Comments