Стоит ли в этом году брать ипотеку?

0
31 января 2013
2317 прослушиваний

Требуется обновление Чтобы прослушать подкаст, необходимо обновить либо браузер, либо Flash-плейер.
Встроить
Текстовая версия

Стоит ли в этом году брать ипотеку?

Несмотря на постоянный рост ставок, весь прошлый год россияне активно брали ипотечные кредиты. Ипотечный ажиотаж даже вылился в новый рекорд — суммарный объем выданных кредитов достиг 1 трлн рублей. Стоит ли в этом году брать ипотеку и на какие ставки рассчитывать?

Прошлый год выявил на рынке ипотеки 2 разнонаправленные тенденции. С одной стороны постоянно росли ставки по кредитам, с другой стороны — наблюдался рекордный всплеск активности ипотечных заемщиков. По словам руководителя департамента маркетинга и банковских продуктов Росбанка Лидии Кашириной, в течение 2012 года среднемесячная ставка по рублевым кредитам выросла более чем на 1% и достигла 12,5% годовых.

Несмотря на это, россияне продолжали выстраиваться в очередь за ипотекой. «По итогам года суммарный объем выданных кредитов достиг 1 триллиона рублей, рост портфеля составил почти 50%», — подчеркнула Лидия Каширина. Напомним, что предыдущий рекорд ипотечного рынка страны был установлен в 2011 году — тогда объем кредитов составил около 700 млрд рублей.

Одновременно с ростом кредитования шел и менее приятный для банкиров процесс увеличения проблемной задолженности. По словам заместителя гендиректора компании «Секвойя Кредит Консолидейшн» Елены Тереховой, проблемная задолженность по ипотеке в портфеле коллекторских агентств в настоящее время оценивается на уровне 3-6%. В 2011 году было 2-4%, в 2010 −1-2%.

Кроме того, сами банкиры стали понимать важность оперативной работы с коллекторами, поэтому все чаще привлекают сборщиков долгов на ранних стадиях. Если в 2010 году коллекторам передавали ипотеку с просрочкой в 15-18 месяцев, то в 2011 году уже — 13-15 месяцев. В 2012 коллекторов стали привлекать на этапе просрочки в 11-14 месяцев.

Если говорить о региональном распределении ипотечных должников, то больше половины проблемных долгов сосредочены в Центральном округе, в том числе в Москве — почти 30%, в Московской области — 17%. «В числе лидеров по просрочке также Санкт-Петербург, Самарская, Челябинская, Свердловская области, Краснодарский и Красноярский края», — заявила в интервью Банк.ru Елена Терехова.

Пока в кредит россияне в основном берут вторичную недвижимость. По оценкам экспертов, доля новостроек в общем объеме выданных ипотечных кредитов занимает 10-20%. Тем не менее, эта доля активно растет, и, как полагают специалисты, скоро на новостройки будет приходиться уже треть всех ипотечных займов.

Сегодня интенсивно вводят в строй новостройки в Московской области. По словам Лидии Кашириной, из-за большой разницы цен на недвижимость в Москве и ближнем Подмосковье почти половина всех покупателей подмосковной недвижимости — москвичи.

Бурный рост на рынке ипотечного кредитования, как полагают эксперты, в этом году вряд ли возможен. Виной всему может стать очередное повышение ставок, в результате чего заемщики предпочтут повременить с оформлением займов и подождать более благоприятной конъюнктуры рынка.

Какие меры примут приставы против должников?

Судебные приставы взыскали с граждан в прошлом году долгов на сумму более 400 млрд рублей. Не последнюю роль в достижении этой цифры сыграли нестандартные методы работы, к которым любят прибегать приставы. Что нового предпримут чиновники в отношении должников?

Прошлый год начался с интересной новости о том, что приставы получат оперативный доступ к банковским счетам должников. Они смогут не только с первого раза заблокировать счет, но и аккумулировать на нем все поступающие денежные средства до тех пор, пока не наберется нужная для покрытия долга сумма.

Важным методом давления на должника остается мера по ограничению выезда за рубеж. Только за 10 месяцев 2012 года не смогли попасть за границу почти 400 тыс. россиян. Из них около 120 тыс. россиян оказались невыездными из-за неуплаты алиментов.

В этом году Федеральная службы судебных приставов (ФСПП) планирует увеличить план по сбору долгов и для этой цели чиновники собираются разослать должникам более 8 млн смс-сообщений. По словам главы ФССП Артура Парфенчикова, эксперимент по оповещению должников посредством смс доказал свою эффективность — в результате показатели по оплате задолженности через сайт службы выросли более чем на 20%.

Как предупреждает пресс-служба УФССП по Московской области, если гражданин получил смс на мобильный телефон, ему необходимо обратиться на официальный сайт приставов и, вбив свои данные в «Банке исполнительных производств», проверить сумму задолженности, а также адрес подразделения, в котором возбуждено исполнительное производство.

Наряду с рассылкой смс, не отказываются приставы и от других нестандартных методов взыскания. Например, в Петрозаводске лица должников начали крутить на экранах мониторов, расположенных в маршрутных такси, а также автобусах. В роликах демонстрируются фотографии должников по кредитам, алиментам, налогам. Все представленные должники скрываются от приставов и в отношении них заведены розыскные дела.

Хорошую помощь в поиске скрывающихся граждан оказывают приставам социальные сети. Благодаря сетям приставы выясняют место работы должника и отправляют туда постановление о возбуждении исполнительного производства. Также приставы выходят на родственников должника и пытаются им объяснить, что лучше погасить задолженность и не усугублять ситуацию. Говорят, действует.

Какие банки предоставляют кредитную историю онлайн?

В США заемщики, не выходя из дома, могут получить свою кредитную историю. В России тоже активно предпринимаются попытки упросить процесс получения своего «досье» и первыми смогли это осуществить банки. Каким образом?

Сегодня главная проблема кроется в законодательстве, которое требует обязательной идентификации пользователя. То есть, прежде чем выдать кредитную историю, бюро должно убедиться в личности клиента. Поэтому заемщик вынужден с паспортом идти в офис бюро кредитных историй.

Можно, конечно, не идти и отправить письменный запрос в бюро, но его все равно придется заверять у нотариуса. В таких условиях, понятно, ни о каких онлайн-преимуществах говорить не приходится.

Ситуацию решили банки. Для своих клиентов, которые подключили систему интернет-банкинга, они стали предлагать услугу получения кредитной истории онлайн. Клиент онлайн-банкинга уже идентифицирован, поэтому, не вставая с дивана, нажатием одной клавиши, может узнать всю «кредитную подноготную».

Такую услугу сегодня могут получить через интернет-банк клиенты «Русского стандарта», «Банка24.ру». По некоторым данным, аналогичную услугу готовы в скором времени предоставить такие банки, как ВТБ 24, Москомприватбанк. Многие банки предлагают клиентам получать кредитную историю не через интернет-банкинг, а в своих отделениях. Клиент обращается с паспортом в банк и через считанные минуты получает на руки кредитный отчет.

Раньше многие банки не видели особой нужды в предоставлении кредитных историй гражданам. Считалось, что каждый человек более-менее помнит, как он расплачивался по кредитам. Но оказалось иначе. Сегодня существует очевидный спрос на эту услугу со стороны заемщиков: кто-то пытается разобраться, почему ему отказывают во всех банках, кто-то просто заботится о своей кредитной репутации и регулярно проверяет данные.

Как бы там ни было, но процесс получения кредитной истории будет все больше упрощаться. Напомним, что 1 раз в год узнать свою кредитную историю можно бесплатно. Если нужно чаще, платите, в среднем от 300 до 1 тыс. рублей за запрос.

Ширина

Несмотря на постоянный рост ставок, весь прошлый год россияне активно брали ипотечные кредиты. Ипотечный ажиотаж даже вылился в новый рекорд — суммарный объём выданных кредитов достиг 1 трлн рублей. Стоит ли в этом году брать ипотеку и на какие ставки рассчитывать?

В подкасте:

— Какие меры примут приставы против должников?
— Какие банки предоставляют кредитную историю онлайн?

Выпуски

Комментарии