Кто оставляет заявки на кредит через интернет?

0
28 февраля 2013
2539 прослушиваний

Требуется обновление Чтобы прослушать подкаст, необходимо обновить либо браузер, либо Flash-плейер.
Встроить
Текстовая версия

Кто и почему оставляет заявки на кредит через интернет?

Кредитование активно переходит в «глобальную паутину». Сегодня банкиры посредством интернет-ресурсов привлекают уже более 20% всех заявок на кредит. Банк.ru провел исследование и выяснил портрет интернет-заемщика, отношение пользователей к данному сервису и процент одобрения онлайн-заявок.

В ходе исследования было выявлено, что более 20% заявок на кредит поступает в банки через интернет-ресурсы. В момент проведения рекламных кампаний, как отметил директор департамента продаж и продуктов Росгосстрах Банка Вилен Ли, данный показатель может увеличиваться до 30% от общего количества заявок, поступающих в банк.

Причем больше всего интернет-заявок приходится на потребительское кредитование. Так как, по мнению директора департамента розничного бизнеса Росэнергобанка Александра Васильчикова, обычно это небольшие суммы, которые требуются клиентам на менее значительные и более частые приобретения (ремонт, лечение, туристические поездки, какие-либо бытовые покупки и т.п.). Интернет-заявки на кредитные карты находятся на втором месте по популярности.

Интернет-заявку на кредит возможно подать через сайт банка, онлайн кабинет, сайты партнеров. 63% банков, принимавших участие в опросе, указали, что интернет-заявки поступают в основном с сайта банка. Вторым по популярности источником поступления интернет-заявок в банк являются сайты партнеров, его указали 45% банков. Комментирует Андрей Полуэктов, управляющий партнер проекта Банк.ru: «Сотрудничестно с сервисом-брокером или агрегатором несет для банков ряд существенных плюсов: расширение охвата информационного поля, снижение затрат на привлечение клиента, удобство в обработке информации».

Что касается потребителей, то о возможности подачи заявки на кредит с сайта банка знают 87% респондентов, принимавших участие в исследовании. О существовании специализированных сайтов, имеющих возможность сравнивать кредитные предложения нескольких банков (сайты-агрегаторы) и подавать заявку онлайн, знают 73% респондентов.

74% респондентов указали, что подавали в банк интернет-заявку. Большинство респондентов (65%) считают, что интернет-заявка на кредит очень удобный сервис для деловых людей, позволяющий экономить время. Однако 18% респондентов уверены, что лучше и надежнее подавать заявку на кредит непосредственно в банке.

В результате исследования было выявлено, что интернет-заявки на кредиты оставляют как женщины, так и мужчины. Средний возраст потенциального заемщика 30-40 лет, чаще всего со средне-специальным или неоконченным высшим образованием и со среднемесячным доходом около 30 тыс. руб.

Директор департамента розничного бизнеса Росэнергобанка Александр Васильчиков отметил, что чаще всего это клиенты, у которых не хватает некоторых документов или которые не соответствуют каким-либо стандартным банковским требованиям. Например, у них нет справки 2-НДФЛ или недостаточный стаж работы на последнем месте и т.д. Обычно это люди, которые по каким-то причинам считают, что у них меньше шансов и им лучше разослать интернет-заявки по нескольким банкам и тем самым проверить свои возможности, чем обойти все банки лично.

54% банков указали, что одобряется около 10-25% интернет-заявок, 36% банков указали, что одобрение получают менее 10%. Такой невысокий процент одобрения онлайн-заявок связан с тем, что многие клиенты, направляя заявку, пропускают принципиальные ограничения по продуктам банка и другие важные условия. Однако член правления ЗАО «ДжиИ Мани Банк» Эльман Мехтиев отметил, что уровень одобрения интернет-заявок на кредиты не отличается от уровня одобрения в среднем по банку поданных не через интернет.

Председатель правления ОАО «Флексинвест Банк» Марина Мишурис низкий процент одобрения заявок объясняет еще и тем, что большинство партнеров предлагают довольно поверхностный фильтр для привлечения именно целевой аудитории, что приводит к отсечению потока по причинам так называемых cut-off параметров. Также процент одобрения зависит от месяца и сезонной активности клиентов, перечня используемых источников, наличия/проведения рекламных акций.

Банки указали, что около 1% заявок оказываются «пустыми», то есть заполненными просто так.

С каждым годом повышается интернет-активность граждан. Практически все банки (90%), принимавшие участие в исследовании, указали, что количество интернет-заявок показывает постоянный рост в среднем на 10-30% в год.

Руководитель маркетинговых и коммуникационных проектов ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» Татьяна Зворыгина указала, что быстрее всего увеличивается число заявок на потребительский кредит, как наиболее «простой» в плане обработки вид кредитования.

Рынок, по мнению директора розничного интернет-банкинга Промсвязьбанка Алгирдаса Шакманаса, будет двигаться в сторону оптимизации онлайн-решений и бизнес-процессов внутри банков, усовершенствования продуктовой линейки, то есть направлений, которые позволят получить клиенту качественное и простое обслуживание.

Как выяснить истинную стоимость кредита?

Довольно часто заемщики обращают внимание лишь на красивую рекламную обертку кредитного продукта, не задумываясь о реальной стоимости займа. Между тем, есть отличный способ сравнить все кредитные предложения банков и выяснить, какой из них самый выгодный.

Способ этот — показатель полной стоимости кредита (ПСК). Полная стоимость займа вычисляется по особой формуле и включает в себя не только процентную ставку по кредиту, но и различные комиссии банка, расходы заемщика на страхование, услуги нотариуса, оценочных компаний.

В целом, можно сказать, что ПСК включает в себя все расходы заемщика по кредиту, кроме тех, что зависят от самого получателя ссуды. Например, штрафы и пени по займам в ПСК не учитываются, поскольку, если заемщик будет исправно платить по кредиту в срок, то ни о каких штрафах не будет и речи.

Итак, ПСК — это истинная стоимость кредита, указанная в процентах. Клиент может прямо с порога банка спросить у менеджеров полную стоимость кредита, и если она ему покажется высокой, идти в другой банк. Банкиры не имеют права скрывать от клиентов ПСК. Если вы столкнулись с подобными случаями, смело обращайтесь в территориальное отделение Центробанка.

ПСК очень важна в условиях, когда банки всеми способами пытаются привлечь новых клиентов. Рекламные плакаты или телевизионные ролики редко рассказывают о всех предстоящих расходах клиента, делая упор лишь на наиболее заманчивых моментах.

В западных странах уже давно и активно используют ПСК. Но там пошли даже дальше. Например, в Италии банк обязан сообщать клиенту не только ПСК, но средний процент по рынку на данный продукт. Клиент еще до заключения договора получает возможность наглядно сравнить стоимость кредита в данном банке и среднюю стоимость кредитов в других банках. Если он видит, что сильно переплачивает, то, скорее всего, откажется от невыгодного предложения.

Что такое экспресс-кредит?

Если вы сторонник быстрого получения займа с минимальным количеством документов, то вам идеально подойдет экспресс-кредит. Хотя он немного и дороже обычных кредитов, зато точно сэкономит вам время и нервы.

Вся суть экспресс-кредита заключается в скорости. Именно благодаря этому виду займа потребитель может в считанные минуты приобрести выбранный товар или услугу. Для оформления экспресс-кредита понадобится лишь паспорт. В редких случаях могут потребовать еще 1 документ на выбор, например, водительские права, загранпаспорт или военный билет.

Экспресс-кредиты в основном берут на покупку бытовой техники, мобильных телефонов, персональных компьютеров, поэтому неудивительно, что предложение оформить экспресс-кредит встречается чаще именно в торговых центрах, магазинах.

Как правило, сумма экспресс-кредита невелика и редко превышает 200 тыс. рублей. Что касается ставок, то они начинаются с 20%. Верхняя граница ставок, если учитывать различные комиссии, может достигать и 100%.

Но, как отмечают специалисты, россияне редко обращают внимание на размер ставок — многих интересует лишь размер ежемесячной переплаты. Если ежемесячный платеж заемщику по силам, то он без раздумий соглашается оформить экспресс-кредит.

Кстати, высокие ставки по экспресс-кредитам зависят от большого уровня просроченной задолженности. Решение по выдаче кредита принимается быстро, поэтому тщательно проверить заемщика возможности нет. В результате экспресс-кредиты получают все подряд — и дисциплинированные клиенты, и те, кто не любит платить по долгам.

Несмотря на высокие ставки, объем выдачи экспресс-кредитов лишь растет. Рынок настолько привлекательный, что на него даже решились выйти такие гранты банковского сектора, как Сбербанк и ВТБ24.

Ширина

Кредитование активно переходит в «глобальную паутину». Сегодня банкиры посредством интернет-ресурсов привлекают уже более 20% всех заявок на кредит. Банк.ru провёл исследование и выяснил портрет интернет-заёмщика, отношение пользователей к данному сервису и процент одобрения онлайн-заявок.

Другие темы выпуска:

— Как выяснить истинную стоимость кредита?
— Что такое экспресс-кредит?

Выпуски

Комментарии