Почему заёмщики не читают кредитный договор?

0
14 марта 2013
2713 прослушиваний

Требуется обновление Чтобы прослушать подкаст, необходимо обновить либо браузер, либо Flash-плейер.
Встроить
Текстовая версия

Почему заемщики не читают кредитный договор?

На любом форуме можно найти заемщика, который уверяет всех, что банк его обманул самым наглым образом. Банкиры при этом парируют тем, что все условия были изначально прописаны в договоре. Вот только читать этот договор многим по-прежнему лень.

Россияне, получая кредит, совсем не хотят утруждать себя изучением договора. «Очень небольшое количество людей вчитываются в договор, многие подписывают бумаги, не вникая в детали, в результате некоторые детали договора становится для большинства людей сюрпризом», — рассказывает Банк.ru директор департамента продаж и продуктов Росгосстрах Банка Вилен Ли.

Его поддерживает и директор департамента розничного бизнеса Росэнергобанка Александр Васильчиков: «Сами договоры клиенты почти не читают, интересуясь лишь пунктами, где указаны конкретные процентные ставки, сроки, суммы».

В виде исключения начальник управления розничного кредитования Промсвязьбанка Сергей Ситин упомняул клиентов, которые ранее сталкивались со скрытыми комиссиями и расходами при обслуживании кредита. Данная категория граждан читает договор более внимательно, задает вопросы сотрудникам. «Но чаще всего после консультации на сделке клиенты просто подписывают документы, не уделяя им существенного внимания», — констатировал специалист.

У тех, кто все-таки заставляет себя прочитать договор, вопросов возникает немного. Как правило, спрашивают про сумму переплаты, порядок и способы внесения платежа, условия снятия залога, если речь идет об автокредите или ипотечном займе. При этом клиенты почти никогда не спрашивают про возможные штрафы и порядок их начисления.

«При подписании договора клиентов больше заботит, через какое время после подписания им будут доступны заемные средства и как их можно получить», — отмечает Александр Васильчиков из Росэнергобанка.

Больше всего заемщики не любят читать договора при оформлении экспресс-кредитов, которые можно просто и быстро получить всего по одному документу. «При возможности получения быстрых и легких денег клиенты зачастую забывают детально ознакомиться с условиями кредитного договора и объективно оценить свою платежеспособность», — подчеркнул Вилен Ли из Росгосстрах Банка.

Интересное решение проблемы нечитабельных договоров предложили в Банке Хоум Кредит. Директор департамента розничного бизнеса Артем Алешкин рассказал, что они проанализировали проблему и первыми в России полностью переработали кредитные договора в сторону упрощения.

«Теперь каждый клиентский договор занимает всего одну страницу текста, изложенного простым языком без сложных терминов и звездочек-сносок. Такой договор легко прочитать и понять. Мы надеемся, что в будущем остальные российские банки последуют нашему примеру и тоже сделают свои документы более легкими для понимания», — заключил специалист.

Как банки защищают свои банкоматы?

Каждый 100-й банкомат в России в той или иной степени подвергается противоправным действиям. Ежемесячно, по данным специалистов, похищается около 10-12 банкоматов. Какие меры предпринимают кредитные оргнаизации, чтобы защитить свои банкоматы?

Банкиры отмечают, что нет таких мест, где бы банкомат был защищен от нападения со 100%-ной гарантией. Наиболее опасные места — это территории предприятий и организаций, где охраны либо нет вообще, либо ее охраняет единственный вахтер пенсионного возраста.

В таких местах злоумышленникам проще всего взломать дверь, влезть через окно, проникнуть в помещение, напугав и скрутив охранника. Как правило, банкоматы в таких местах не вывозят, а оперативно вскрывают на месте.

Встречаются в практике банкиров и совсем необычные случаи. Например, летом прошлого года в один из магазинов Ярославля вошли двое мужчин в униформе, представились работниками банка, которым поручено произвести замену банкомата. Мужчины демонтировали банкомат, а на его место установили обернутый пленкой муляж, сколоченный из досок. Правда, далеко уйти они не успели и были задержаны полицией.

Еще одной формой атаки на банкоматы, как заметила советник председателя правления Мастер-Банка Ольга Бойчарова, является система скимминга, которая позволяет мошенникам завладеть денежными средствами без порчи самого устройства. С помощью специальных устройств мошенники считывают информацию, которая содержится на магнитной полосе карты.

Устройства обычно крепятся к панели банкомата, на которой размещен принимающий слот. Плюс мошенники размещают над терминалом миниатюрную камеру, которая фиксирует набранный клиентом PIN — код. После получения информации с карты, мошенники изготавливают дубликат карты, и, зная PIN — код, снимают деньги с клиентского счета.

За рубежом аферисты часто устанавливают фальшивые банкоматы. Например, в Румынии мошенники собрали почти настоящее устройство для выдачи денег. Только вот лжебанкомат ничего и никому не выдавал, а лишь записывал коды карт и пароли к ним. Данное устройство несколько раз устанавливали в разных кварталах Бухареста.

С целью повышения безопасности банкоматов банки предпринимают целый ряд мер: устанавливают охранную сигнализацию, системы видеонаблюдения, антискимминговые устройства, осуществляют постоянный мониторинг банкоматов. Кроме того, банкоматы страхуются. Заместитель председателя Правления ОАО «СДМ-БАНК» Вячеслав Андрюшкин отметил, что на Западе получает распространение метод защиты банкоматов, основанный на окрашивании купюр несмываемой краской при попытке несанкционированного доступа к сейфу банкомата. У нас он пока не распространен, хотя и показал высокую эффективность

Также недавно стало известно о выпуске нового бронированного банкомата компанией «САГА Технологии». Как отметил начальник управления платежных технологий банка «Стройкредит» Валерий Рыжков, речь идет об оборудовании, которое не уступает зарубежным аналогам, а по ряду параметров превосходит их. На рынке известны случаи, когда злоумышленникам требовалось меньше минуты, чтобы вскрыть банкомат зарубежного производителя.

В случае с российскими бронированными банкоматами это абсолютно нереально, на взлом устройства с использованием самых «передовых» технологий потребуется не менее 10 минут, что делает попытку вскрытия банкомата на месте фактически бессмысленной. Вывезти данный банкомат будет также сложно из-за большого веса. Бронированные банкоматы весят в 1, 5 — 2 раза больше, чем стандартные аналоги.

Сколько кредитов можно брать?

По данным специалистов, за последний год доля заемщиков, которые имеют на руках более 5 кредитов, удвоилась, составив почти 10%. Такой резкий скачок вызывает опасения. А какое количество займов считается наиболее оптимальным и безопасным?

В принципе, как утверждают банкиры, они готовы выдавать сколько угодно кредитов заемщикам. Главное, чтобы на их оплату у клиента уходило не больше 50% всего ежемесячного дохода.

Информация о всех займах клиента хранится в бюро кредитных историй, поэтому утаивать кредиты, которые у вас сейчас на руках, не имеет смысла. Банк запросит ваше досье и быстро вычислит отношение вашей зарплаты к текущему долгу. Бывают случаи, что банк не сотрудничает с бюро, в котором хранится информация о займах клиента и теоретически может не узнать о долгах, но подобные ситуации встречаются все реже и реже.

В основном сегодня арсенал закредитованных россиян состоит из нескольких потребительских займов или кредитных карт с небольшим лимитом. Вдобавок многие имеют, например, невыплаченный автокредит или ипотеку. Вот так и набегают 5 кредитов у каждого десятого заемщика.

По словам экспертов, чтобы не взваливать на себя непосильную ношу, надо обязательно просчитывать все последствия получения нового кредита. Каждый заемщик должен знать, сможет ли он выплатить долг, если, например, потеряет работу или у него возникнут дополнительные финансовые расходы.

В кризис 2008-2009 года больше всех пострадали заемщики, не имевшие запасного плана. Кто-то потерял работу, кому-то сократили зарплату и в довершение всех бед они еще получили на свою голову надоедливых коллекторов и суровых приставов. Чтобы избежать подобных проблем, всегда подходите к получению займа очень осмотрительно.

Ширина

На любом форуме можно найти заёмщика, который уверяет всех, что банк его обманул самым наглым образом. Банкиры при этом парируют тем, что все условия были изначально прописаны в договоре. Вот только читать этот договор многим по-прежнему лень.

Другие темы выпуска:

— Как банки защищают свои банкоматы.
— Сколько кредитов можно брать.

Выпуски

Комментарии

  • 0
    да там не реально все прочитать: дают штук 30 листов А4 с мелким текстом и кучей сносок - на каждом просят поставить дату, подпись, расшифровку... нет чтоб на одном листе основные моменты указать. специально дорогих россиянинов в заблуждения вводят!
    15 марта 2013