Что такое «индекс небоскрёбов»?

0
28 марта 2013
2715 прослушиваний

Требуется обновление Чтобы прослушать подкаст, необходимо обновить либо браузер, либо Flash-плейер.
Встроить
Текстовая версия

Как хитрят банкиры?

Банк.ru опросил юристов и составил небольшой список самых излюбленых хитростей кредитных учреждений. Ознакомьтесь с ними и будьте бдительны, когда оформляете очередной заем.

1. Рекламный трюк

В рекламе некоторые банки указывают очень низкую процентную ставку, а когда заемщик приходит в банк, выясняется, что данная ставка не годовая, а месячная.

2. Изменение ставки

Вообще согласно закону банк не имеет права в одностороннем порядке повышать кредитные ставки по действующим договорам. Но бывают исключения. В юридической компании нам рассказали, что заемщик подписал договор на кредит под 17% годовых, однако через год оказалось, что процентная ставка составляет 18,5%. Оказывается, в банке была акция, которая действовала только год. В договоре данное условие было прописано.

3. Досрочное погашение

При снижении доходов заемщика банк требует досрочного погашения кредита. По мнению Роспотребнадзора, это нарушает права заемщика, поскольку противоречит положениям части 4 статьи 29 Закона о банках. Согласно этим положениям, нельзя сокращать срок кредита, если заемщик не нарушает условия договора.

4. Недоплата

Иногда на руки заемщик получает сумму меньшую, чем он рассчитывал взять по условиям договора. Причина — банк списал сумму комиссии или сумму страховки со счета заемщика еще до получения им кредитных средств, что автоматически делает кредит гораздо дороже.

5. Дань на справки

Некоторые банки требуют плату за предоставление справки о задолженности. Однако согласно п.2 ст.10 Закона о защите прав потребителей заемщик имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах. Реализация данного права потребителя не может быть обусловлена уплатой им какого-либо вознаграждения.

6. Кредит без согласия

Порой при возникновении просрочки банкиры без согласия клиента оформляют на него новый кредит, с которого списываются деньги на погашение старого. Данные действия противоречат ст. 809 и 819 ГК РФ.

По словам гендиректора Балтийского коллекторского агентства Федора Казакова, нужно всегда внимательно читать договор с банком. Особенно, следует уделить внимание начислению процентов — в каких случаях изменяются условия, что происходит, если вы не успеваете платить вовремя, по какой схеме банк будет работать над вашим долгом в случае просрочки.

Чем отличается идеальная кредитная история от хорошей?

Кредитная история не делится только на черное и белое. У нее гораздо больше оттенков, чем мы все привыкли думать. И лучше всех ориентируются в этих оттенках банкиры, которым важно отличать безнадежного неплательщика от случайно оступившегося должника.

Поэтому кредитная история делится, как минимум на 4 вида: идеальная, хорошая, испорченная и плохая.

Заемщики, имеющие плохую кредитную историю, не могут получить заем в банке, поскольку сталкиваются с массовыми отказами. Как правило, эти граждане брали ранее кредит и не выплатили его до конца, вынудив банк обратиться к коллекторам или даже в суд. В ближайшие годы им дорога в банк будет закрыта, и единственный способ получить деньги — обратиться к микрофинансистам.

Испорченная кредитная история уже не так страшно. Такую историю имеют граждане, допускавшие просрочки от 1 до 6 месяцев, но все равно выплатившие заем до конца. Получить кредит они смогут, но далеко не в каждом банке. Придется попотеть и поискать нужный банк. При этом те банки, которые согласятся выдать кредит, обязательно затребуют дополнительные документы или оформят заем по повышенной ставке.

По оценкам экспертов, плохую и испорченную кредитную историю сегодня уже имеют практически 15% всех заемщиков.

Хорошая кредитная история — это самый распространенный вид. Обладатели такого досье допускали в прошлом лишь несколько просрочек длительностью не более 5 дней. Они смогут получить кредит практически в любом банке.

И, наконец, идеальная кредитная история. У заемщика нет ни одной просрочки, он платит четко по графику, иногда даже заранее, чтобы деньги случайно не задержались в пути. Не заемщик, а одна сплошная радость для банкира. Таким клиентам, как правило, кредит дают подешевле и на более льготных условиях. Вот только идеальных заемщиков становится все меньше и меньше. Они, как редкий и исчезающий вид.

Что такое «индекс небоскребов»?

Вычислить очередной кризис несложно. По мнению американского экономиста Эндрю Лоуренса, растущие, как грибы после дождя, небоскребы — вот верная примета будущих потрясений.

Свою теорию американец разработал еще в 1999 году и суть ее сводилась к тесной связи между резким ростом количества строящихся небоскребов и следующим сразу за этим кризисом. Ученый утверждает, что массовое строительство небоскребов, как правило, начинается в финальной стадии экономического расцвета страны, и заканчивается либо уже в кризисе, либо на начальном этапе выхода из него. Так родился индекс небоскребов.

Чтобы не быть голословным, экономист проследил историю всех финансовых потрясений за последние 100 лет и на примерах подтвердил свою теорию. В США незадолго до кризиса 1904 года были возведены одни из самых высоких зданий на планете — небоскребы «Сингер билдинг» и «Метлайф тауэр». Знаменитый «Эмпайр стейт билдинг», который удерживал рекорд высоты в течение 50 лет, тоже появился накануне Великой Депрессии 1929-1933 годов. За год до нефтяного кризиса 1974 года в США сдали в эксплуатацию печально известные башни-близнецы.

Но перенесемся из США в Юго-Восточную Азию. Кризис середины 90-х, разразившийся в Гонконге, Малайзии, Сингапуре, буквально пылал на фоне построенных в рекордные сроки высоток. Символом финансового кризиса 2008 года стала Дубайская башня «Бурдж Халифа», на сегодня самое высокое строение в мире высотой 828 метра.

Если посмотреть ленты новостей за 2007-2008 год, то арабские государства словно соревновались между собой, анонсируя строительство башен, одна выше другой. Но с приходом кризиса от половины проектов совсем отказались, часть заморозили до лучших времен.

Многие видят в этой странной связи и вполне научное объяснение. Как правило, бум небоскребостроения начинается на фоне низких процентных ставок по кредитам. Когда на рынке много дешевых и доступных денег, быстро начинают расти цены на жилую и офисную недвижимость, дорожает земля. В экономике надувается пузырь, а девелоперы, не замечая этого, кидаются удовлетворять спрос строительством масштабных высоток. Но пузырь лопается, наступает прозрение.

Ширина

Вычислить очередной кризис просто, по мнению американского экономиста Эндрю Лоуренса, растущие как грибы после дождя небоскрёбы — вот верная примета будущих потрясений.

Другие темы выпуска:

— Как хитрят банкиры?
— Чем отличается «идеальная» кредитная история от «хорошей»?

Выпуски

Комментарии