Как россияне будут возвращать долги?

0
23 мая 2013
2021 прослушивание

Требуется обновление Чтобы прослушать подкаст, необходимо обновить либо браузер, либо Flash-плейер.
Встроить
Текстовая версия

Как россияне будут возвращать долги?

По данным Национального бюро кредитных историй, количество кредитов, по которым россияне не совершили ни одного платежа, выросло в первом квартале этого года на 15% до 660 тыс. штук. По словам экспертов, количество плохих займов будет и дальше увеличиваться, поскольку темпы кредитования растут, а качество проверки заемщиков падает.

Результаты прошлого года до сих пор не дают покоя банкирам. Ведь они заработали чистой прибыли в размере более 1 трлн рублей, что является рекордной цифрой для нашей банковской системы. И это далеко не единственный рекорд. Объем рынка кредитных карт вырос в 2 раза. Рынок ипотеки взобрался на новые высоты.

Вот только гигантский рост может оказаться эфемерным. По мнению экспертов, россияне уже давно не берут кредиты на потребление. Они берут кредиты для того, чтобы покрыть свои старые долги. Это очень плохо, поскольку экономика не получает свежих денег, падает потребление, промышленность сползает вниз и ресурсов для возврата кредитов у граждан не остается.

То есть, по сути, раскручивается гигантская долговая карусель, которая рано или поздно приведет к истощению финансового благосостояния граждан и новой волне кредитного кризиса.

При этом банкирам нужно выполнять амбициозные планы, и они ведут полномасштабное наступление на ряды все новых и новых клиентов. Чтобы отказаться от навязываемого кредита, нужно иметь большую силу воли. Сотрудники банков отправляют смс, звонят несколько раз в день, уговаривая оформить кредит.

Власти пока бездействуют. Закон о банкротстве физлиц не могут принять уже лет 10 и неизвестно примут ли его хотя бы к следующему кризису.

Зато появились предложения депутатов о том, чтобы государство выкупало квартиры ипотечных должников, если они по уважительным причинам не смогут платить по кредитам. Механизм предлагается следующий: государство выкупает жилье, должник гасит долг по кредиту и продолжает жить в данной квартире, но уже не как собственник, а на правах социальной аренды.

Подобные меры защиты от государства очень важны, поскольку возможные последствия текущего кредитного бума могут ударить по всем — и должникам, и примерным заемщикам, и даже тем, кто никогда кредиты не брал, хотя таких все меньше и меньше.

Как подправить свою репутацию перед банком?

Несколько раз подряд отказали в кредите? Остановитесь, не спешите в очередной банк. Сначала вам нужно выяснить причину банковского «недружелюбия», и на основе этого строить дальнейшую стратегию.

Банкиры чаще всего отказывают в кредите по двум причинам: их не устраивает низкий доход клиента, либо качество кредитной истории. Если вы считаете, что зарабатываете нормально, то самое время внимательно изучить свою кредитную историю.

Итак, в кредитной истории граждане могут увидеть неприятные для себя вещи. Например, заемщик брал ранее кредит, весь погасил, кроме случайно упущенных из виду пары рублей, которые благодаря штрафам за несколько лет существенно подросли.

Нарушение не самое страшное. Погасив остаточную задолженность, заемщик может вновь обращаться за кредитами. Банки поймут, что, скорее всего, пару рублей клиент не доплатил из-за своей невнимательности.

Сложнее придется, если вы в истории обнаружили кредит, который совсем не брали. Тут уже надо разбираться с банком, в котором оформлен кредит, писать заявление в полицию, доказывать, что подпись в кредитном договоре поддельная. Если вы сможете доказать свою непричастность к этому кредиту, то бюро кредитных историй удалит запись из вашего досье. Автоматически появится и доступ к новым кредитам.

Труднее всех будет клиентам, имевшим серьезные проблемы с выплатами по кредиту. Здесь речь идет не о 2-3 просрочках до 5 дней (на них банки практически не обращают внимания), а о длительных невыплатах сроком до 6-12 месяцев.

Тем не менее, и из этой ситуации есть выход, но нужно запастись терпением. Для исправления своей кредитной истории, необходимо брать мелкие кредиты на бытовую технику и досрочно их гасить. После этого банки вряд ли распахнут вам двери, но зато есть шанс оформить небольшой потребительский заем, который следует тоже быстро погасить. Это уже позволит вам претендовать на более крупный заем. Так, шаг за шагом вы убедите банкиров, что исправились и больше никаких долгов не допустите.

Как приобрести гараж в ипотеку?

Многие автовладельцы продолжают хранить своих «железных коней» прямо под открытым небом, хотя российский климат очень пагубно сказывается на состоянии их кузовного здоровья. Может, имеет смысл купить гараж, тем более что банки предлагают специальные программы?

Сегодня по дорогам страны колесят уже более 50,5 млн автомобилей. За последние 8 лет автопарк страны вырос на 15 млн машин и продолжает увеличиваться на 5-6% ежегодно.

Кто хочет сберечь своего «железного коня», заранее откладывает деньги еще и на покупку гаража. А что делать тем, у кого в данный момент нет нужной суммы? Гараж можно приобрести в ипотеку, сделав небольшой первоначальный взнос и внося остальную сумму в оговоренный период.

В ВТБ24 гаражную ипотеку могут предоставить на срок до 50 лет по ставке от 12,9% годовых. В банке уверяют, что не имеет значения, достроен гараж или нет: кредит можно оформить на этапе строительства. Первоначальный взнос начинается от 30-50% в зависимости от типа гаража.

Сбербанк в своей программе «Гараж» готов принять от заемщиков и меньший первоначальный взнос — от 15%. Чтобы получить кредит, заемщики должны иметь стаж на текущем месте работы от 6 месяцев и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

В Связь-Банке срок кредита на приобретение гаража составляет 3-30 лет. Итоговая процентная ставка определяется по каждому клиенту индивидуально. При определении процентной ставки банк учитывает такие факторы, как срок кредита, кредитная история, размер первого взноса, форма подтверждения дохода.

Пока гаражная ипотека только развивается и еще слишком малое количество банков предлагает подобные программы, но, по словам экспертов, в самое ближайшее время ожидается настоящий бум и серьезный рост объемов гаражного кредитования.

Ширина

По данным Национального бюро кредитных историй, количество кредитов, по которым россияне не совершили ни одного платежа, выросло в первом квартале этого года на 15% — до 660 тыс. штук. По словам экспертов, количество плохих займов будет и дальше увеличиваться, поскольку темпы кредитования растут, а качество проверки заемщиков падает.

Другие темы выпуска:

— Как подправить свою репутацию перед банком?
— Как приобрести гараж в ипотеку?

Выпуски

Комментарии