Что говорят заемщики банку, когда не могут платить?

0
27 июня 2013
2492 прослушивания

Требуется обновление Чтобы прослушать подкаст, необходимо обновить либо браузер, либо Flash-плейер.
Встроить
Текстовая версия

Что говорят заемщики банку, когда не могут платить?

Ситуация с выплатами по кредитам продолжает ухушаться. Многие россияне, набрав сразу несколько займов, попадают в весьма сложную ситуацию. Что говорят такие заемщику банку, когда уже не в состоянии платить дальше?

Люди, которые грамотно подошли к кредитованию, верно рассчитали силы, правильно оценили обстановку на рынке, обычно пользуются займами без всяких проблем — вовремя берут, вовремя возвращают. Таким клиентам все банки рады.

На другой стороне медали — должники. Некоторые попали в эту категорию из-за собственной беcпечности. Остальные просто стали жертвами сложившихся обстоятельств.

По словам директора департамента кредитования розничного бизнеса и МСБ Абсолют Банка Елены Ковырзиной, основные причины, которые заемщики называют при наступлении просрочки, это потеря работы, сокращение доходов по основному месту работы, проблемы в бизнесе, болезнь и смерть заемщика или близких людей.

«Также нередки случаи просрочки, связанные с разводом супругов и разделом нажитого имущества, если ранее погашение кредитов производилось из совместных доходов», — добавляет специалист.

Естественно, кризис или другие глобальные обстоятельства только увеличивают количество обращений заемщиков в банк по поводу невозможности обслуживания кредита в стандартном режиме.

Если заемщик объективно не может погашать кредит, банки пытаются помочь в реструктуризации кредита. В качестве выхода из проблемной ситуации банк может предложить отсрочку по погашению платежа, продление срока кредита, реализацию заложенного имущества. Процесс начинается с обращения заемщика в банк с заявлением о причинах просрочки.

Дальше, как поясняет начальник департамента оценки розничных рисков Транскапиталбанка Сергей Тараканов, банк запрашивает документы, подтверждающие слова должника — трудовую книжку с внесенной информацией об увольнении, справку с места работы о снижении заработной платы, справку из медицинского учреждения.

«Если предоставленная информация подтверждается в ходе проверки, вопрос о реструктуризации кредита выносится на рассмотрение уполномоченного органа банка. Но случаи, когда заемщик умышленно „фабрикует“ документы об ухудшении своего финансового положения, также довольно распространены», — подчеркнул специалист.

Почему кредит будет сложнее получить?

По данным Секвойя Кредит Консолидейшн, за последние 12 месяцев просроченная задолженность физлиц выросла на 19,6%. В связи с ростом просрочки банкиры уже начали ужесточать требования к выдаче кредитов.

Просроченная задолженность по кредитам, как отмечают коллекторы, сегодня приблизилась к 364 млрд рублей. Наибольший объем просрочки приходится на Центральный федеральный округ. На втором месте — Приволжский округ, на третьем — Сибирский.

Что касается портрета должника, то это, по-прежнему, женатый мужчина 34-37 лет со среднеспециальным образованием. Он проживает в крупном городе и в среднем задолжал банку более 28 тыс. рублей. Женщины-должники, как правило, постарше, им около 40 лет.

Банкиры подтверждают печальную статистику. «Мы отмечаем рост доли просроченных кредитов по всему сегменту розничного кредитования. Причиной тому стал бурный рост кредитования в прошлом году», — подчеркнул в интервью Банк.ru аналитик Банка Хоум Кредит Станислав Дужинский.

«Бурный рост не мог не привести к увеличению числа кредитов, обслуживаемых одним клиентом. Как следствие, увеличилась финансовая нагрузка на заемщика, отразившаяся на ухудшении качества обслуживания долгов. Как правило, такой „закредитованный“ заемщик не умеет правильно оценить свои финансовые возможности, либо, сознательно строит свою маленькую „финансовую пирамиду“, набирая кредиты, с целью погашения действующих, и в какой-то момент наступает „час расплаты“», — комментирует директор департамента розничных кредитных рисков Росбанка Ольга Махова.

Еще одной причиной ухудшения долговой обстановки, по мнению экспертов, стал медленный рост доходов граждан по сравнению с ростом кредитов. Так, динамика объема кредитования физлиц в 1,7 раза опережает рост денежных доходов населения.

Все это уже приводит к тому, что получить кредиты становится сложнее. Как отмечает Станислав Дужинский из Банка Хоум Кредит, их банк еще с прошлого года усилил взаимодействие с кредитными бюро и повысил требования к клиентам. По словам Ольги Маховой из Росбанка, банкиры принимают необходимые меры по ограничению числа кредитов, выдаваемых одному заемщику. Также совершенствуются системы оценки рисков.

Как полагают эксперты, банки будут вынуждены запрашивать у всех новых клиентов дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность, а также внимательнее изучать кредитные истории граждан.

Когда подешевеют микрокредиты?

Сегодня ставки по микрокредитам достаточно высоки, однако все может измениться с принятием поправок в закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Микрокредиты отличаются тем, что их могут получить за короткий срок люди с любой кредитной историей. По сути здесь и кредитная история не нужна, поскольку микрофинансовые организации редко сотрудничают с бюро кредитных историй.

Этим пользуются различного рода мошенники. Дело в том, что в государственном реестре микрофинансовых организаций (МФО) уже зарегистрировано более 3 тыс. компаний. Для аферистов раздолье — берешь в каждой компании по микрокредиту и не торопишься его возвращать. В банках такой фокус бы не прошел. Если у заемщика уже есть кредит, то это отмечено в кредитной истории. Банк видит, что клиент не платит по старому займу и отказывает в выдаче нового.

А МФО без сотрудничества с бюро кредитных историй терпят большие убытки и это отражается на высокой процентной ставке. Положение могут изменить поправки к закону, которые обяжут все МФО отправлять сведения о заемщиках в кредитные бюро.

Кроме того, предполагается, что каждая микрофинансовая организация будет размещать крупным шрифтом полную стоимость займа на первой странице договора. Еще одна новация — это запрет рекламироваться в СМИ для тех МФО, которых нет в едином государственном реестре. Данная мера позволит очистить рынок от фирм-однодневок, обманывающих граждан.

По словам президента Национального партнерства участников микрофинансового рынка Михаила Мамуты, данные поправки, а также другие меры смогут в конечном итоге удешевить стоимость микрокредитов на 3-4 процента.

Напомним, что к своим клиентам микрофинансовые организации предъявляют минимальные требования. Для получения микрокредита нужен только паспорт. Суммы небольшие от 2-х до 30 тыс. рублей.

Ширина

Ситуация с выплатами по кредитам продолжает ухудшаться. Многие россияне, набрав сразу несколько займов, попадают в весьма сложную ситуацию. Что говорят такие заемщику банку, когда уже не в состоянии платить дальше?

Другие темы выпуска:

— Какие выходы из проблемных ситуаций могут предложить банки?
— Когда подешевеют микрокредиты?

Выпуски

Комментарии