Почему получить потребительский кредит станет сложнее и дороже?

0
12 сентября 2013
1935 прослушиваний

Требуется обновление Чтобы прослушать подкаст, необходимо обновить либо браузер, либо Flash-плейер.
Встроить
Текстовая версия

Почему получить потребительский кредит станет сложнее и дороже?

Центробанк всеми силами пытается предотвратить образование пузыря на рынке потребительского кредитования. В результате ужесточения политики ЦБ многие банки сократили прибыль или вовсе оказались в убытке. По словам специалистов, банкиры будут постепенно уходить из потребительского кредитования, а те, кто останутся — повысят ставки и ужесточат требования к заемщикам.

По итогам первых 7 месяцев 2013 года чистая прибыль российских банков упала до 460 млрд рублей. Если рассматривать аналогичный период прошлого года, то чистая прибыль банков была на уровне 482 млрд рублей. Сегодня же многие банки оказались в убытке, что на фоне бума кредитования выглядит весьма странно.

По словам экспертов, главной причиной падения доходов стала политика Центробанка, который стремится предотвратить образование на рынке кредитного пузыря. Чиновников сильно настораживает текущее положение дел, когда банки агрессивно раздают кредиты, а заемщики легкомысленно взваливают на себя дополнительные долги, не осознавая, как будут их возвращать.

Одним из шагов Центробанка по снижению давления на рынке потребительского кредитования стало повышение требований к резервам. Так с 1 марта 2013 года резервы по непросроченным потребзаймам выросли с 1 до 2%, по кредитам с просрочкой до месяца — с 3 до 6%. По займам с просрочкой до года банки формируют резерв в 75%, свыше года — 100%.

Эти меры, как отмечают специалисты, и привели к снижению доходов банкиров, делая для них сектор потребительского кредитования менее выгодным, чем раньше.

«Прежде всего, действия ЦБ направлены на сдерживание роста долговой нагрузки населения. Как следствие, банкам придется ужесточать требования к потенциальным заемщикам, а в случае выбора работы в высокорискованном клиентском сегменте — повышать процентные ставки по кредитам», — говорит в интервью Банк.ru начальник управления по работе с сегментом розницы Абсолют Банка.

Эксперты уверены, что банкам не остается ничего другого, как отказываться от рискованного потребкредитования в пользу автозаймов и ипотеки, которые обеспечены залогом. Также банкиры будут больше внимания уделять такие сегментам, как кредиты малому бизнесу, инвестиционный банкинг.

А тем временем Центробанк продолжает свою деятельность по спасению граждан от кредитной петли. В качестве одной из мер рассматривается возможность по ограничению долговой нагрузки на граждан. Так, если выплаты по кредитам превысят определенный процент от дохода заемщика, то он не сможет оформить новый кредит.

Сколько кредитов на руках у граждан?

Уровень кредитной нагрузки на граждан приближается к весьма тревожной черте. Причем в наиболее опасном положении находятся около трети заемщиков, которые уже имея на руках невыплаченный кредит, взваливают на себя новые долги.

По словам замдиректора Тольяттинского регионального центра банка «ГЛОБЭКС» Александра Чигвинцева, более трети клиентов, которые сегодня обращаются в банк с заявками на кредит, уже имеют хотя бы один достаточно крупный непогашенный кредит в другом банке. «Если же говорить о кредитах, взятых в торговых точках, — на телефон, бытовую технику и т.п., то среди обращающихся таковых более 50%», — заявил Банк.ru специалист.

Начальник департамента по развитию розничного бизнеса МДМ Банка Наталья Наливкина в целом подтверждает эти цифры. По ее данным, за последние 3 месяца среди клиентов, обратившихся в банк за кредитом, 20% имели 1 действующий кредит, а 12% имели более 5 активных кредитов.

Чтобы адекватно оценить уровень долговой нагрузки в целом по стране, достаточно посмотреть на отношение выплат по кредитам к доходам граждан. По расчетам начальника отдела макроэкономических исследования ОТП Банка Родиона Ломиворотова, в начале 2008 года этот показатель составлял всего 10%. Сегодня он уже вырос до 20-22%, а в отдельных регионах даже превысил 30%. Для устойчивого развития рынка необходимо, чтобы отношение выплат к доходам не превышало 25-30%.

По сути российские заемщики приблизились к опасному уровню кредитной нагрузки, но несмотря на это продолжают занимать все больше и больше.

Если бы российская экономика активно росла, на увеличение кредитной нагрузки можно было временно закрыть глаза, но темпы снижаются. На днях Минэкономразвития понизило прогноз по росту ВВП в этом году с 2,4% до 1,8%. Для развивающейся экономики это очень мало.

Директор департамента розничных продаж и управления региональной сетью РОСГОССТРАХ БАНКа Вилен Ли считает, что банки должны изменить принципы кредитной политики. В частности, не выдавать кредиты лицам, у которых доля кредитного платежа по отношению к общему доходу составляет более 50%. А также искать новые сегменты потенциальных заемщиков.

Заемщикам же остается надеяться на скорое принятие закона о банкротстве физлиц. Если ситуация с закредитованностью физлиц выйдет из-под контроля, только данный закон сможет хоть как-то защитить их права в противостоянии с кредиторами.

Что необычного забирают приставы у должников?

Когда у должника взять совсем нечего, судебные приставы накладывают арест на весьма странные предметы. Сегодня в нашем обзоре самых необычных изъятий: портрет Дмитрия Медведева, гуси с забором и дверь.

Судебные приставы часто попадают в сводки новостей, особенно, если речь идет о необычных предметах, арестованных у россиян по долгам. Недавно в Кирове судебные приставы посетили квартиру предпринимателя, который задолжал своим клиентам около 300 тыс. рублей.

Как это обычно бывает, находчивый должник заранее позаботился о своем имуществе, и наиболее ценные вещи из своего жилья вывез. Видимо, чтобы не возвращаться с пустыми руками, приставы решили арестовать наручные часы с руки должника и ...портрет Дмитрия Медведева со стены квартиры. При этом, как признаются приставы, данного имущества явно не хватит для покрытия всей суммы задолженности.

Житель Челябинской области накопил по различным штрафам долга на 100 тыс. рублей. Платить или не хотел, или не мог. В любом случае, когда в квартиру прибыли приставы, арестовывать им было нечего. Тогда они решили изъять дверь. Должник был сварщиком и сам изготовил ее, чтобы поставить взамен старой, но осуществить задуманное не успел. Саму дверь приставы оценили в 1,5 тыс. рублей.

Часто объектом внимания приставов становятся и домашние животные, например кот или собака ценной породы. Но в Пермском крае приставы были вынуждены довольствоваться гусями. Они в газете обнаружили публикацию о том, как жительница села, задолжавшая 67 тыс. рублей, успешно занимается разведением гусей. Вскоре часть поголовья была арестована.

Эти же приставы наложили арест на забор, который принадлежал уже другой должнице. Забор длиной в 118 метров оценили в 11 тыс. рублей.

Ширина

Центробанк всеми силами пытается предотвратить образование пузыря на рынке потребительского кредитования. В результате ужесточения политики ЦБ многие банки сократили прибыль или вовсе оказались в убытке. По словам специалистов, банкиры будут постепенно уходить из потребительского кредитования, а те, кто останутся — повысят ставки и ужесточат требования к заемщикам?

Другие темы выпуска:

— Сколько кредитов на руках у граждан?
— Что необычного забирают приставы у должников?

Выпуски

Комментарии