Как банкиры выдадут кредит по страничкам в соцсетях?

0
19 сентября 2013
3126 прослушиваний

Требуется обновление Чтобы прослушать подкаст, необходимо обновить либо браузер, либо Flash-плейер.
Встроить
Текстовая версия

Как банкиры выдадут кредит по страничкам в соцсетях?

Выдача кредитов по аккаунтам в социальных сетях не за горами. Так считают банкиры и уже всерьез рассматривают запуск социального анализа в ближайшем будущем. Какая информация из соцсетей может заинтересовать банкиров и как сделать свой аккаунт более привлекательным?

За рубежом уже давно выдают кредиты, изучая в том числе и информацию из социальных сетей. Мало того, в Колумбии и на Филиппинах действует проект, который позволяет получить кредит до 800 долларов только по профилю в соцсетях. Нужно лишь заполнить анкету, загрузить фото и дать ссылки на свои социальные аккаунты.

«В России попытки создать скоринговую модель на основе информации в соцсетях только предпринимаются. Но не стоит ждать, что мировой тренд обойдет Россию стороной, интеграция соцсетей в процесс оценки кредитоспособности — это вопрос времени», — заверил Банк.ru директор департамента розничного бизнеса РОСГОССТРАХ БАНКа Вилен Ли.

Поведение в социальных сетях может характеризовать заемщика по-разному. «Так, например, много ли у человека друзей и кто его друзья, может говорить о круге его общения. То, какие сайты ему нравятся, может говорить о его привычках. Опять же, для банка при выдаче кредита важна стабильность клиента, а это может косвенно подтверждаться серьезной „историей“ аккаунта в социальной сети», — рассказывает зампредседателя правления ОТП Банка Сергей Капустин.

Некоторые банки уже подумывают о внедрении анализа социальных аккаунтов россиян. В их числе банк Хоум Кредит. «Социальные связи клиента, записи и фотографии, характеризующие образ жизни — все это может помочь оценить степень риска и оказать влияние на решение банка о выдаче кредита», — подчеркнул в интервью Банк.ru руководитель направления анализа кредитных рисков и процессов одобрения банка Хоум Кредит Cвятослав Емельянов

При этом банкиры говорят и о возможных минусах оценки заемщика по деятельности в сетях. По словам советника председателя правления Мастер-Банка Ольги Бойчаровой, социальные сети — это некая маска, которая не отображает истинного лица человека, ведь по сути потенциальный клиент может завести неограниченное число аккаунтов под разными именами. По этой причине для принятия решения о выдаче кредита требуется информация проверенных источников.

Возможно, эту проблему получится решить, если обратиться к зарубежному опыту. Как рассказывает директор по ипотеке филиала «Московский» банка «ГЛОБЭКС» Мария Лудильщикова, отдельные сети в Европе при регистрации пользователя присваивают ему кредитный рейтинг. В аналогичном американском сервисе Prosper.com пошли еще дальше, и при регистрации пользователя проверяют указанные им сведения по различным базам, включая бюро кредитных историй.

Что делать, если банк подал в суд на заемщика?

Часто именно обращение банка в суд может стать спасительной передышкой для должника, уставшего от телефонных атак коллекторов и банковских служб безопасности. Как вести себя на суде и что предпринять для уменьшения долга?

Ни один банк не пойдет в суд, если просрочка по кредиту небольшая, например, 1-2 недели. На этом сроке ведется лишь дистанционная работа с должником — ему звонят, отправляют смс-сообщения, телеграммы. Спустя 1-2 месяца после возникновения просрочки включается тяжелая артиллерия в лице коллекторов. Если банк не сотрудничает с коллекторами, то юристы кредитного учреждения начинают готовить обращение в суд.

Обычно банки идут наиболее простым путем — подают заявление о выдаче судебного приказа. В этом случае никакого заседания по делу не происходит. Суд по заявлению выносит постановление, по которому банк сможет требовать реализации имущества должника в счет уплаты долга.

Должнику нужно оперативно подать встречное заявление о своем несогласии с приказом и желании пересмотреть сумму долга. Тогда банк будет вынужден пойти более сложным путем — подавать иск, присутствовать на заседаниях, доказывать свою правоту.

На этой стадии заемщику придется немного поработать. Нужно убедить суд, что просрочка возникла по независящим обстоятельствам — потеря работы, болезнь. Необходимо представить соответствующие документы. Также желательно предъявить доказательства того, что вы пытались урегулировать долг с банком, но он не пошел вам навстречу.

Далее у должника будет хорошая возможность пересчитать сумму долга, вычистив ее от огромных штрафов, явно несоразмерных нарушениям (статья 333 ГК РФ). Также можно избавиться от комиссий и различных страховок, навязаных банком. По словам юристов, во многих случаях удавалось снизить сумму долга в несколько раз.

«Причесанную» сумму заемщик и будет неспеша выплачивать по утвержденному графику. Это намного лучше, чем ежедневно вести нервные переговоры с коллекторами и службами безопасности банков.

Когда банки продают долги заемщиков коллекторам?

Банки больше не затягивают с продажей долгов коллекторам. Сегодня возможность попасть в должники к коллектору есть у каждого заемщика, допустившего просрочку в 180 дней.

По данным агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн», еще совсем недавно банки неохотно продавали задолженность коллекторам. Так, в 2011 году средний срок продаваемой просрочки составлял 42 месяца, а в 2012 году он немного уменьшился до 33 месяцев.

Но настоящая революция на долговом рынке произошла в текущем году. Банки в большинстве случаев стали продавать задолженность россиян со сроком просрочки в 12 месяцев. При этом уже наметилась еще более интересная тенденция, когда долги продаются со сроком всего в 6 месяцев.

По словам специалистов, банкирам из-за действий Центробанка стало невыгодно держать на балансе «плохие долги», поэтому по любой просрочке предпринимаются самые оперативные меры — звонки по телефону, выяснение причин неуплаты. Если банк видит, что должник не сможет в ближайшее время погасить задолженность, он обращается в суд, либо продает долг коллекторам.

Сами коллекторы уже почувствовали рост объемов продаваемых долгов. За первые 8 месяцев 2013 года коллекторы приобрели у банков «плохой» задолженности на 80 млрд рублей. В прошлом году за аналогичный период банки продали долгов лишь на 48 млрд рублей.

Коллекторам банки в основном продают долги по потребительским кредитам и кредитным картам. Средняя сумма долга по потребзаймам не превышает 50 тыс. рублей, по кредиткам — 30 тыс. рублей.

Регионы с наибольшим количеством должников — это Москва, Нижегородская область, Республика Татарстан, Свердловская область, Челябинская область, Краснодарский край, Республика Башкортостан.

Ширина

Выдача кредитов по аккаунтам в социальных сетях не за горами. Так считают банкиры и уже всерьез рассматривают запуск социального анализа в ближайшем будущем. Какая информация из соцсетей может заинтересовать банкиров и как сделать свой аккаунт более привлекательным?

Другие темы выпуска:

— Что делать, если банк подал в суд на заемщика?
— Когда банки продают долги заемщиков коллекторам?

Выпуски

Комментарии