Как быть, если банк продал долг коллекторам?

0
7 march 2012
3158 plays

Need software update Чтобы прослушать подкаст, необходимо обновить либо браузер, либо Flash-плейер.
Share
Text version

Как быть, если банк продал долг коллекторам?

Передача долга от банка к коллекторскому агентству всегда порождает множество вопросов у заемщика. Кому теперь платить, можно ли оспорить сумму претензий и не станет ли банк, после того как вы заплатили коллекторам, требовать и свою долю отступных?

По данным «Секвойя Кредит Консолидейшн», в 2011 году банки продали коллекторам плохие кредиты на сумму более 78 млрд. рублей. В 2010 году эта цифра была меньше — всего 60 млрд. рублей.

Долги отдаются коллекторам за сущие копейки — за 5-9% от стоимости всего объема плохих займов. Просрочка при этом может составлять от полугода. Совсем мертвые долги, где просрочка составляет несколько лет, отдают за 1-2%. Это уже неликвидный товар — чем выше срок пропущенных платежей, тем меньше шансов взыскать по кредиту хотя бы что-то.

Но за сухими сводками цифр скрываются беды и проблемы обычных заемщиков, которые внезапно узнают, что их «продали» совершенно незнакомым структурам. И этот момент даже не оспоришь, ведь Высший Арбитражный суд встал на сторону банков, разрешив им без согласия заемщика продавать долг коллекторам.

Но уведомить должника о предстоящей продаже банк все равно обязан. И должен это сделать в письменном виде под вашу роспись. Этот факт будет свидетельствовать о том, что банк отказывается от своих претензий по займу и теперь все ваше долговое общение будет протекать только с данным коллекторским агентством.

Если вы такого уведомления из банка не получали, но при этом вам вдруг стали звонить коллекторы, утверждая, что купили долг, то можно смело класть трубку. Далее вы можете написать жалобу на действия банка, который не поставил вас в известность о продаже долга, либо если не хотите длительных разбирательств, просто взять в банке бумагу о том, что кредит действительно продан.

Попутно возьмите выписку по счету и справку о состоянии текущей задолженности, откуда будет видно, какую сумму вы должны, какие штрафы и пени банк начислил. Все это важно знать, поскольку некоторые коллекторы грешат тем, что включают в сумму долга свои расходы.

Прежде чем начинать переговоры с коллекторами, уточните в банке название агентства, в которое был продан долг. Эта информация позволит защититься от мошенников, которые прикрываясь коллекторами, могут вымогать деньги.

И не торопитесь сразу возвращать весь долг. Для начала нужно поторговаться. Расскажите коллекторам о своем бедственном положении, покажите готовность платить, но если вам пойдут навстречу и скостят часть суммы. Учитывая, что коллекторы выкупают у банка долги по очень выгодной цене, им не составит труда сделать скидку.

Главное в этих переговорах ничего не бояться и жестко отстаивать свою позицию. В суд коллекторы обращаются редко, они заинтересованы решить вопрос именно на досудебной стадии. А если коллектор все-таки обратится в суд, это будет даже на пользу должнику — можно будет, ссылаясь на 333 статью ГК РФ, уменьшить штрафы по кредиту.

Кроме обращения в суд и психологического воздействия, никаких иных рычагов давления у коллектора нет. А значит надо просто уметь договариваться и знать, что время работает на вас.

Кому лучше платить: коллекторам или судебным приставам?

Всемирная паутина пестрит историями кредитных должников, имевших счастье работать с коллекторами или службами безопасности банков. Положительных откликов мало. Может тогда возвращать долги только судебным приставам и только по решению суда?

Вот одна из многих историй, рассказанных читателями, в рубрике Банк.ru вопросы/ответы. Пользователь пишет, что задолжал банку 88 тыс. рублей и не смог их вовремя оплатить. Он звонил в банк, просил отсрочку и вроде бы кредитная организация шла навстречу, но однажды позвонили и предложили оплатить в 10дневный срок уже 340 тыс. рублей. Читатель снова обратился в банк, а там сказали, что сумма долга уже составила 1 млн. 52 тыс. рублей.

Наш портал не раз рассказывал про то, как некоторые банки допускают нарушения, сначала начисляя несоразмерные долгу пени и штрафы, а потом, стараясь списать полученные от должника деньги на погашение этих штрафов. Сам же долг почти не меняется в объеме, что еще больше пугает заемщика.

Коллекторы, с которыми сотрудничают банки в долговых вопросах, тоже стараются окупить свои расходы и перекладывают на плечи заемщика, все новые и новые суммы. При этом коллекторы тактично оперируют цитатами из УК РФ, осуществляют звонки родственникам должника, ему на работу и, в конце концов, добиваются своего — заемщики начинают платить.

А что будет, если дождаться решения суда и платить уже судебным приставам? В этом случае у заемщика появляется хороший шанс согласно 333 статье ГК РФ уменьшить начисленные штрафы и пени. Особенно, если финансовое положение заемщика было действительно тяжелым и было вызвано, например, сокращением на работе, банкротством бизнеса.

После суда заемщик может договориться с судебным приставом и разработать график погашения долга, даже без описания имущества. Есть еще один плюс в общении с приставами. Должник возвращает долг через госслужащих и это дает уверенность в том, что тебя не обманут, не накинут на долг лишний рубль.

А теперь о жирном минусе. Любой должник, допускавший неоднократную просрочку более 5 дней, автоматически портит себе кредитную историю. Но заемщик, который довел дело до суда, может ставить крест на своем дальнейшем общении с банками — в течение нескольких лет ни о каких новых кредитах не может быть и речи.

Именно поэтому однозначно сделать выбор в пользу коллекторов или приставов нельзя. Но все-таки лучше пытаться урегулировать свои проблемы еще в досудебном порядке. И если ваши просьбы об уменьшении штрафов и пени в соответствии со статьей ГК РФ, оставят без внимания, уже дальше решать, как лучше поступить.

Как отличить коллектора от мошенника?

Аферисты очень любят прикрываться коллекторами. С одной стороны, вроде как в рамках закона просишь уплатить долг, с другой, проводя переговоры по телефону, практически ничем не рискуешь.

Недавно в пресс-службе Мегафона сообщили, что их абонентам приходят подложные квитанции от имени коллекторских агентств с просьбой оплатить долги за услуги связи. В квитанциях мошенники прикрывались такими агентствами, как «Пристав» и «Центр ЮСБ».

Аферисты в платежках указали не только другие банковские реквизиты для оплаты, но еще и подделали подпись специалиста.

И такие ситуации сегодня далеко не редкость. Мошенники незаконным путем получают базы банковских должников, и, прикрываясь коллекторами, начинают вымогать деньги у граждан. Стараются давить на психику, цитируя выдержки из статей УК РФ и угрожая неприятностями в случае неуплаты долга.

Таким образом, мошенники обрабатывают должника несколько дней, а в конце могут ему предложить оплатить долг со значительной скидкой. Измученный должник, чтобы избавиться и от долга и от прессинга, с радостью соглашается отдать деньги даже наличными. Афера состоялась.

Но разобрать, кто мошенник, а кто настоящий коллектор можно. Для этого у звонящего следует детально выспросить его ФИО, место работы, название организации, а после разговора перезвонить в указанное коллекторское агентство, а затем и в банк, чтобы уточнить справки о названном специалисте.

Если вы лично встречаетесь с данным лицом, то у него обязательно должны быть на руках копия договора между вашим банком и коллекторским агентством, реестр со ссылкой на кредитный договор между заемщиком и банком.

И потом, по словам заместителя гендиректора «Секвойя Кредит Консолидейшн» Алексея Козырева, коллектор не имеет права угрожать должнику, унижать честь и достоинство, обманывать относительно размера долга, не сообщать о порядке гашения просроченной задолженности.

Если звонящий нарушает этот неписанный кодекс, сразу кладите трубку. Как советуют некоторые эксперты, если есть подозрения, лучше просто дождаться решения суда и уже официально платить по долгу судебным приставам.

Могут ли коллекторы отобрать квартиру?

Хотя коллекторы появились недавно, они уже успели оставить о себе негативное впечатление в душе у многих заемщиков. Своими действиями, порой не совсем законными, коллекторы заставляют должников платить по счетам.

Главная цель коллекторов — добиться от кредитного должника денежных выплат. Иногда коллекторы идут на крайне спорные шаги: угрожают тюрьмой, различными проблемами, запугивают. Кто-то, опасаясь серьезных проблем, все же находит деньги для погашения долгов.

Работа коллекторов включает в себя:

• Предварительное напоминание о долге по ипотеке через смс-сообщение или по телефону.

• Рассылка письменных сообщений о долге по почте.

• Личный контакт при выезде на работу и домой к заемщику.

• Розыск должников или дополнительное воздействие.

• Подача искового заявления в суд.

А вот несмотря на все опасения граждан, отобрать квартиру коллекторы не могут. Это не в их полномочиях. Но коллекторы имеют право подать на должника в суд, и уже суд в состоянии лишить заемщика жилья. Правда, если жилье единственное, то никто заемщика выгонять на улицу не станет.

Кроме того никто не может изъять у должника такие вещи как:

• Предметы домашнего обихода, за исключением предметов роскоши.

• Вещи, используемые для профессиональной деятельности должника, за исключением тех, что оцениваются дороже 100 МРОТ (Минимальный размер оплаты труда).

• Продукты для приготовления пищи.

• Скот, предназначенный для сельского хозяйства, а также корма для его содержания.

• Семена для предстоящего посева.

• Призы и награды должника.

Width

Передача долга от банка к коллекторскому агентству всегда порождает множество вопросов. Кому теперь платить, можно ли оспорить сумму претензий и не станет ли банк, после того как вы заплатили коллекторам, требовать и свою долю отступных?

В подкасте:

  • Кому лучше платить: коллекторам или судебным приставам?
  • Как отличить коллектора от мошенника?
  • Могут ли коллекторы отобрать квартиру?

Episodes

Comments